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Un ISA d’actions et d’actions est l’un des rares moyens de générer un deuxième revenu sans en remettre une part au HMRC.
Par exemple, un objectif de 1 850 £ par mois est suffisamment ambitieux, mais néanmoins suffisamment réaliste pour être planifié sur 20 à 30 ans. Lorsqu’il est combiné avec le régime de retraite de l’État britannique, il suffit à la plupart des gens de vivre confortablement plus tard dans la vie.
Non seulement cela couvrirait une grande partie du coût normal de la vie au Royaume-Uni, mais cela comblerait l’écart vers une pension viable et suivrait le rythme de l’inflation sur le long terme.
La nouvelle pension complète de l’État s’élève à 241,30 £ par semaine, soit 12 547,60 £ par an, à compter du 6 avril. Pour ceux qui ne bénéficient pas d’un régime de retraite d’employeur, cela ne serait pas suffisant sans quelques sources de revenus supplémentaires pour faire une réelle différence.
Bien sûr, nous ne parlons pas ici d’argent de luxe, mais cela faciliterait certainement la vie.
La question suivante est : de combien auriez-vous réellement besoin pour le construire ?
Calcul des rendements composés
Voici quelques exemples utilisant des moyennes réalistes pour finalement atteindre un point où l’ISA rapporte 1 850 £ par mois en revenu passif.
| Laps de temps | Average return (est) | Cotisation mensuelle requise |
|---|---|---|
| 20 ans | 7% | 541,52 £ |
| 20 ans | 8% | 485,12 £ |
| 30 ans | 7% | 235,02 £ |
| 30 ans | 8% | 195,97 £ |
Ces chiffres supposent un investissement mensuel régulier et une croissance composée en utilisant les moyennes du marché, mais ils ne garantissent pas des résultats. Cependant, ils fournissent de bonnes estimations, révélant pourquoi le temps est si important.
Plus vous investissez longtemps, moins vous devez investir chaque mois. Les investisseurs disposant de moins de temps devront peut-être viser des rendements plus élevés, même si cela pourrait augmenter le risque.
Alors, comment pourriez-vous viser encore plus haut ?
Sélection de titres vs fonds indiciels
Une façon d’obtenir un revenu plus élevé consiste à choisir des actions individuelles au lieu d’acheter un fonds indiciel. Cela peut augmenter les rendements, mais cela augmente également le risque, car une seule entreprise peut réduire son dividende ou décevoir en termes de bénéfices.
C’est pourquoi un portefeuille de sélections individuelles doit toujours inclure un mélange diversifié de 10 à 12 actions provenant de divers secteurs.
Juridique et général(LSE : LGEN) est un bon exemple d’action populaire à considérer pour les investisseurs à revenu. Il a récemment augmenté ses dividendes de 2% à 21,79p, tout en s’engageant à restituer plus de 5 milliards de livres sterling aux actionnaires entre 2025 et 2027.
Le 8 mai, elle a finalisé le rachat de 16 869 889 actions ordinaires dans le cadre de la première partie de son plan de rachat de 1,2 milliard de livres sterling. Il a également un historique de dividendes de 42 ans, ce qui donne aux investisseurs confiance dans les paiements continus.
De toute évidence, l’entreprise s’inspire du légendaire investisseur Benjamin Graham, qui a déclaré un jour :
“Si les dirigeants ne trouvent rien d’autre à faire avec leur argent, ils devraient verser des dividendes. S’ils ont de bons endroits où l’investir, c’est bien mieux.»
Pourtant, les dividendes ne sont jamais garantis et les activités d’assurance et de retraite sont sensibles aux marchés, aux taux d’intérêt et aux règles en matière de capital. Les investisseurs doivent donc toujours garder un œil sur les bénéfices et la solidité du capital.
L’essentiel
Pour un débutant qui crée un portefeuille de revenus ISA, Legal & General est le type de société à considérer lorsqu’il recherche un dividende composé à long terme (c’est-à-dire qu’il ne s’agit pas d’une action « pour devenir riche rapidement »).
Le rachat, la hausse des dividendes et la solide position de solvabilité soutiennent tous les arguments d’investissement. Mais les actions méritent toujours d’être surveillées car les sociétés financières peuvent changer rapidement lorsque les marchés tournent.
Je le considérerais comme un titre de revenu britannique judicieux, à condition qu’il s’inscrive dans un portefeuille diversifié plutôt que de porter l’ensemble du plan.
Mark Hartley détient des actions dans Legal & General
