Combien est nécessaire dans un SIPP pour cibler un revenu annuel de 25 095,20 £

Envie de créer un SIPP et de vous constituer un gros patrimoine pour votre retraite ? Ou peut-être avez-vous commencé et souhaitez-vous améliorer votre jeu ? C’est un bon plan, à mon avis. C’est exactement ce que je fais.

Qu’un investisseur ait 30, 40, 50 ans ou plus, une pension personnelle auto-investie est un excellent moyen de se constituer une réserve de revenus passifs lorsqu’il cessera de travailler. Il complète bien un ISA Stock and Shares, car les allègements fiscaux surviennent au début, sous la forme d’un allègement fiscal initial sur les cotisations. Avec un ISA, ils arrivent à la fin, sous forme de déclarations non imposables.

De brillantes réductions d’impôt sur les retraites dès le départ

Chaque tranche de 100 £ versée dans un SIPP ne coûte à un contribuable au taux de base que 80 £ après allègement fiscal, tombant à seulement 60 £ pour un contribuable au taux plus élevé. Les retraits à la retraite sont imposables, mais 25 % peuvent être prélevés en franchise d’impôt.

Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.

Aujourd’hui, la nouvelle pension de l’État verse un maximum de 12 547,60 £ par an. Alors, de quoi un investisseur SIPP aurait-il besoin pour doubler ce montant et générer un deuxième revenu de 25 095,20 £ ?

Supposons qu’ils investissent dans une gamme de FTSE100 et FTSE250 des actions qui versent de généreux dividendes et obtiennent un rendement de 5 % sur leur SIPP. Dans ce scénario, ils auraient besoin de 501 904 £. S’ils prenaient plutôt 7 % de leur portefeuille comme revenu, ce qui pourrait impliquer de puiser dans le capital, ils obtiendraient le même revenu de 358 500 £.

Créer une telle richesse prend du temps, mais les allègements fiscaux facilitent la tâche. Quoi qu’il en soit, il n’y a pas de temps à perdre.

Aujourd’hui s’annonce comme le moment idéal pour acheter des actions du FTSE 100, le marché étant frappé par la volatilité au Moyen-Orient. Les principales actions se négocient désormais à des valorisations nettement inférieures.

Je pense que les actions NatWest ont une valeur fabuleuse

NatWest (LSE : NWG) les actions ont chuté de plus de 14 % au cours du mois dernier. Malgré ce recul, ils sont toujours en hausse de 165 % au cours des cinq dernières années. Cela aurait transformé un investissement de 10 000 £ en 26 500 £. Ou confortablement plus de 30 000 £ avec dividendes réinvestis.

Comme toutes les grandes banques, NatWest a réalisé des bénéfices exceptionnels grâce à la hausse des taux d’intérêt, qui a accru les marges entre ce qu’elle paie aux épargnants et ce qu’elle facture aux emprunteurs. En 2025, le bénéfice d’exploitation avant impôts a bondi de 24,4 % pour atteindre 7,7 milliards de livres sterling. Ce chiffre exceptionnel a été rapporté le 13 février. Deux semaines plus tard, la guerre en Iran commençait. NatWest a reculé mais semble désormais d’une valeur époustouflante, avec un ratio cours/bénéfice de seulement 8,85. J’ai du mal à croire qu’une entreprise aussi rentable puisse offrir autant de valeur. D’autant plus qu’il offre un rendement courant exceptionnel de 5,65 %. Que se passe-t-il ici ?

Aucun stock n’est sans risque. Il s’agit d’une banque centrée sur le Royaume-Uni et notre économie n’est pas en meilleure santé. Cela pourrait peser sur la demande de prêts hypothécaires et faire augmenter les créances douteuses. Néanmoins, je pense que NatWest semble une opportunité intéressante à considérer.

Si le conflit iranien se prolonge, les actions pourraient devenir encore moins chères, mais franchement, je pense qu’elles semblent d’une excellente valeur aujourd’hui. La seule chose qui m’arrête, c’est que mon SIPP détient déjà une position importante dans la banque rivale du FTSE 100. Lloydsqui a une orientation similaire au Royaume-Uni. Ce n’est pas un problème, car je peux voir beaucoup plus de bonnes affaires aujourd’hui.