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Que feriez-vous avec l’équivalent de 1 000 £ par semaine de revenu passif versé dans un ISA d’actions et d’actions ? C’est une pensée intrigante.
Pour la plupart, cependant, cela peut paraître à peine plus qu’un rêve éveillé. Après tout, cela équivaut à 52 000 £ par an. La plupart des gens n’ont pas grand-chose à investir, et encore moins possèdent un portefeuille suffisamment important pour générer un revenu passif.
Alors, à quel point est-ce réaliste ?
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement..
Le long jeu
La taille que devrait avoir un ISA pour dépenser 52 000 £ par an dépendrait de la taille du rendement du dividende.
Par exemple, un portefeuille avec un rendement de 6 % devrait valoir environ 867 000 £. Non seulement il s’agit d’une somme importante, mais elle dépasse également de loin le plafond annuel de contribution aux actions et actions ISA de 20 000 £.
Par conséquent, même si l’on disposait de 867 000 £ à investir d’avance, seule une fraction de ce montant pourrait être immédiatement investie en franchise d’impôt. Par conséquent, la plupart des investisseurs sont contraints de jouer le jeu à long terme.
Mais la bonne nouvelle est que cela présente certains avantages. Le principal est qu’il devient impossible de mal synchroniser le marché. Par exemple, si quelqu’un investit 700 £ par mois, qu’il pleuve ou qu’il fasse beau, il achètera lorsque le marché est en hausse, en baisse et stable.
Surtout, ils investiront lorsque les actions sont en baisse et que les rendements des dividendes sont plus élevés. L’histoire montre que le meilleur moment pour investir est après un krach boursier.
En revanche, une personne qui investit une somme importante peut le faire juste avant que la bourse ne s’effondre. Et s’ils débutent dans l’investissement, ils peuvent commettre des erreurs de débutant qu’un investisseur à long terme apprendrait à éviter.
Combien de temps?
Si l’on s’en tient à l’exemple d’un investissement de 700 £ par mois, il faudrait un peu plus de 25 ans pour atteindre 867 000 £. Cela suppose un rendement total moyen de 9,5 %, dividendes réinvestis.
Bien entendu, ce rendement n’est pas garanti et les dividendes individuels sont loin d’être à l’épreuve des balles. Mais c’est le rendement total annualisé du FTSE100 au cours de la dernière décennie, il ne s’agit donc pas d’un chiffre approximatif irréaliste à viser.
Enfin, il va sans dire que 52 000 £ permettront d’acheter moins dans 25 ans qu’aujourd’hui. Là encore, la hausse de l’inflation rend sans doute encore plus nécessaire un flux de revenus futurs.
Action à dividende FTSE 250
Un exemple d’action à dividendes à considérer pour un ISA est Bol hollywoodien (LSE : BOL). En tant que plus grand exploitant de quilles à dix quilles au Royaume-Uni et au Canada, il possède une marque forte et de nombreuses affaires récurrentes.
L’année dernière, les revenus ont augmenté de 8,8 % pour atteindre 251 millions de livres sterling, tandis que les dépenses moyennes par jeu sont passées à 12,04 livres sterling, contre 11,05 livres sterling l’année précédente. Le FTSE250 la société a ouvert 7 nouveaux sites, portant le total à 92. Elle entend disposer de 130 centres d’ici 2035, avec notamment une forte expansion au Canada.
Naturellement, l’inflation ajoute au risque. Si les factures d’énergie, de carburant et de nourriture des gens augmentent, ils pourraient avoir moins de revenus disponibles pour une partie de bowling.
Cela dit, l’expérience est proposée à un prix compétitif. Une famille de quatre personnes peut parfois jouer pour moins de 26 £ aux heures de pointe, et Hollywood Bowl élargit son offre de karting électrique et de mini-golf.
Après avoir chuté de 26 % en deux ans, le titre s’échange à un prix bon marché, à 10,6 fois les bénéfices prévisionnels. Et un rendement de dividende à terme de 5,5 % est proposé.
