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Quel type d’objectif peut-on raisonnablement viser lorsqu’on investit de l’argent dans une pension personnelle auto-investie (SIPP) ?
La réponse pourrait varier considérablement, en fonction de quelques variables. Prenons-les tour à tour.
Chronologie
Le temps peut jouer à l’avantage d’un investisseur.
Cela leur permet de cumuler les gains.
Cela signifie également que quelqu’un qui investit dans ce qu’il pense être une entreprise avec un brillant potentiel non réalisé (ou une entreprise déjà brillante mais sous-évaluée) peut s’asseoir et attendre des années ou des décennies dans l’espoir que le marché le reconnaîtra.
Cotisations
Au fil du temps, le montant qu’une personne investit dans son SIPP sera un élément clé pour déterminer sa valeur finale.
Cela pourrait prendre la forme d’une somme forfaitaire, de contributions régulières en cours de route, ou des deux.
À long terme, les cotisations régulières peuvent s’accumuler. Dix ans de cotisations mensuelles de 500 £ reviendraient à 60 000 £.
Combiner cela pourrait le rendre encore plus.
En cotisant 500 £ par mois et en le composant à 5 % par an, le SIPP devrait valoir plus de 77 000 £ après une décennie. Après 20 ans, cela pourrait valoir plus de 205 000 £. Après 40 ans (ce qui, je pense, est une période de cotisation réaliste pour de nombreux investisseurs SIPP, en fonction de leur âge), cela devrait valoir environ £763k.
C’est avant même de considérer les avantages fiscaux potentiels d’un investissement via un SIPP.
Par exemple, cette contribution mensuelle de 500 £ « complétée » par le gouvernement de 20 % pour atteindre 600 £ par mois et composée à 5 % par an pendant 40 ans vaudrait près de £916k. Pour les contribuables aux taux plus élevés, l’avantage pourrait être encore plus important.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Créer de la richesse – et l’éroder
Un taux de croissance annuel composé de 5 % est-il réaliste ?
Pour répondre à cette question, réfléchissez à ce qui pourrait aider l’argent à fructifier – et à ce qui pourrait le ronger.
Un facteur évident qui pourrait y peser pourrait être les frais et commissions, surtout sur le long terme. Il est donc important de choisir avec soin lors de la sélection d’un fournisseur SIPP.
Un autre facteur susceptible de faire diminuer la valeur est la baisse du cours des actions. À l’inverse, la croissance du cours des actions pourrait le stimuler. Les dividendes pourraient également aider. Au fil des décennies, les dividendes sont très substantiels pour certains SIPP selon la manière dont ils sont investis.
Quelle que soit l’approche adoptée, il est important de choisir un portefeuille diversifié composé d’entreprises de qualité achetées à des prix attractifs.
Ce faisant, je pense que quelqu’un pourrait non seulement viser un taux de croissance annuel composé de 5 %, mais aussi, de manière réaliste, viser un taux plus élevé.
Focus laser sur la qualité, sur le long terme
Une action que je pense que les investisseurs devraient considérer est FTSE100 gestionnaire d’actifs M&G (LSE : MNG).
Il rapporte 6,7%. La société vise également à augmenter son dividende par action chaque année, même si les dividendes ne sont jamais garantis.
Le rendement était en fait plus élevé parce que la croissance du cours des actions a dépassé la croissance des dividendes, mais il reste substantiel.
Le cours de l’action M&G a augmenté de 54 % au cours des cinq dernières années.
La gestion d’actifs est une industrie massive qui devrait bénéficier d’une forte demande continue dans les décennies à venir.
Avec des millions de clients, une réputation bien établie et une marque forte, je pense que M&G dispose d’avantages concurrentiels qui peuvent l’aider à réussir.
L’un des risques est que les turbulences des marchés amènent les assurés à retirer leurs fonds, ce qui nuira aux bénéfices. Si les gestionnaires d’actifs de M&G obtiennent de bons résultats, j’estime que le risque devrait être gérable.
