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La pension de l’État britannique est en passe de passer de 230,25 £ par semaine à 241,30 £ à partir d’avril 2026. C’est certainement un pas dans la bonne direction pour les retraités qui souhaitent profiter d’une retraite plus confortable. Mais à environ 12 548 £ par an, ce montant est même loin des 43 900 £ requis selon Pensions UK.
Heureusement, en planifiant à l’avance et en effectuant des mouvements prudents sur le marché boursier, les investisseurs peuvent améliorer considérablement leurs chances de profiter d’un style de vie plus chic à la retraite. Avec la bonne stratégie et le bon portefeuille ISA, il est possible (sinon garanti) pour les investisseurs de tripler la pension d’État 2025/26. Cela représente 37 644 £ supplémentaires par an, entièrement exonérés d’impôt.
Voici comment.
Fixer des objectifs d’investissement
L’objectif de ce portefeuille ISA est simple : générer 37 644 £ de revenu de retraite passif annuel. Pour le faire de manière durable, la plupart des conseillers financiers recommandent de suivre la règle des 4 %, où seulement 4 % d’un portefeuille est retiré chaque année.
L’idée ici est de garantir que la richesse continue de croître même après que les investisseurs commencent à dépenser leur fortune.
À 4 %, cela signifie qu’un portefeuille devrait valoir 941 100 £ pour générer le triple de la pension d’État mise à jour. Il s’agit évidemment d’une somme d’argent considérable. Cependant, il n’est pas aussi impossible à obtenir que la plupart des gens pourraient le penser.
Même en partant de zéro, une alimentation goutte à goutte de 500 £ par mois avec un rendement moyen de 8 % par an est suffisante pour dépasser cette étape après environ 33 ans. Cela démontre parfaitement l’importance de commencer tôt lorsqu’il s’agit d’investir.
Il existe pourtant des stratégies astucieuses que les investisseurs peuvent utiliser pour accélérer considérablement le processus.
Viser plus haut
En supposant que le marché boursier continue de croître à peu près au rythme historique, les investisseurs indiciels peuvent raisonnablement s’attendre à gagner en moyenne 8 % par an. Mais pour les sélectionneurs de titres intelligents, les gains peuvent être bien plus substantiels.
Télécom Plus (LSE : TEP) constitue un exemple parfait à considérer. Opérant sous le nom de Utility Warehouse, l’entreprise est un fournisseur de services groupés pour des produits essentiels tels que le gaz, l’électricité, le haut débit, la téléphonie mobile et l’assurance pour les ménages et les entreprises britanniques.
Ce modèle de regroupement a été en quelque sorte une arme secrète au cours des deux dernières décennies. Cela génère des opportunités de ventes croisées continues ainsi que des niveaux élevés de fidélisation de la clientèle. Par conséquent, sa clientèle s’est considérablement élargie depuis 2005 pour atteindre près de 1,4 million, avec des bénéfices toujours supérieurs à ceux du marché, même au cours des cinq dernières années.
En conséquence, quiconque a investi il y a 20 ans et réinvesti ses dividendes au fil du temps a obtenu un rendement annualisé moyen de 17,2 %. Transformant ainsi 500 £ par mois en un peu plus de 1 million de £.
Ça vaut toujours le coup d’y réfléchir ?
En tant qu’entreprise de 4,4 milliards de livres sterling, il sera difficile pour les actions Telecom Plus de générer des rendements annualisés de 17,2 % au cours des deux prochaines décennies. Mais cela ne veut pas dire qu’il ne peut pas continuer à éclipser le marché dans son ensemble.
Son modèle de vente groupée reste très rigide, avec des coûts d’acquisition de clients en chute libre, soutenus par un bouche à oreille croissant. Il existe encore des menaces et des limitations notables, comme les plafonds de prix imposés par Ofgem. Et voyant le succès du regroupement, les principaux fournisseurs d’énergie ont commencé à explorer leurs propres offres dans ce domaine.
Néanmoins, compte tenu du formidable historique du groupe, les investisseurs cherchant à assurer leur retraite voudront peut-être y regarder de plus près.
