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Je pense que le revenu passif est formidable, car je n’ai pas besoin de travailler pour l’obtenir. Cela arrive, même pendant que je dors. Prenez ces deux commentaires de milliardaires acclamés :
1. L’investisseur et philanthrope légendaire Warren Buffett a prévenu : « Si vous ne trouvez pas un moyen de gagner de l’argent pendant que vous dormez, vous travaillerez jusqu’à votre mort ».
2. Le magnat des affaires américain JD Rockefeller a plaisanté : “Savez-vous que la seule chose qui me fait plaisir ? C’est de voir mes dividendes rentrer”.
La première citation – de mon héros de l’investissement, « l’Oracle d’Omaha », âgé de 95 ans, m’a guidé pendant des décennies. Mais la deuxième plaisanterie me fait m’interroger sur Rockefeller, qui tirait plus de joie de l’argent que de ses plus proches parents et de ses relations ?
De l’argent facile ?
Voici cinq façons bien établies de percevoir des revenus passifs :
1. Revenus de la propriété (en étant propriétaire locatif) – beaucoup trop difficile et prend beaucoup de temps pour moi.
2. Pensions d’État et d’entreprise — accessibles uniquement aux personnes d’un certain âge.
3. Intérêts d’épargne – sûrs, mais je ne connais personne qui soit devenu riche en s’en tenant uniquement à l’argent liquide.
4. Intérêts des obligations d’État et d’entreprises – moins risqués que la possession d’actions, mais pas sans risque.
5. Partager des dividendes – l’un des moyens les plus risqués (et les plus lucratifs) de générer un revenu non professionnel.
1 000 £ par an
Comment commencer à constituer un portefeuille d’actions d’entreprise pour générer de puissants revenus passifs ? Voici ce que j’ai recommandé à mon fils (expert en mathématiques et programmeur) et à ma fille (médecin stagiaire), tous deux commençant la carrière qu’ils ont choisie.
Essayez d’économiser 3 £ par jour, peut-être en sautant une tasse de café. Sur une semaine, cela revient à 21 £. Sur une année de 365 jours, cela revient à 1 095 £. Pour un calcul plus facile, nous baisserons ce montant à 1 000 £ par an. Chaque année, investissez ces 1 000 £ dans une action unique (ou un fonds à faible coût pour obtenir une diversification instantanée) versant des rendements de dividendes décents. Répétez chaque année.
Combien pourraient-ils avoir après 40 ans ? Avec une croissance de 7 % par an, le pot final vaudrait près de 200 000 £. Wow, c’est le pouvoir des intérêts composés. Mais la véritable astuce est de continuer à ajouter plus d’argent à cette stratégie simple, qui a rendu tant de gens riches.
Malheureusement, les impôts et les charges courantes engloutissent l’argent au fil des années, réduisant ainsi cette somme finale. Il est donc également important de minimiser les dépenses courantes et de maximiser l’utilisation de véhicules fiscalement avantageux.
Une dynamo de dividendes
Mon portefeuille familial possède M&G (LSE : MNG) pour les revenus de dividendes. Au moment où j’écris, ceci FTSE100 l’action se négocie à 275,9 pence, offrant un rendement en dividende de 7,3 % par an et valorisant ce groupe à 6,6 milliards de livres sterling.
Cependant, les dividendes des actions ne sont pas garantis et peuvent donc être réduits ou annulés soudainement. Malgré tout, les versements de M&G sont passés de 18,23 pence en 2020 à 20,1 pence en 2025, soit une hausse de 10,3 % en quatre ans. Aussi, cette part est en hausse de 36,5% sur un an et de 41,1% sur cinq ans. Cette plus-value est un bonus supplémentaire pour les investisseurs à revenus.
Fondée en 1931, M&G a lancé cette année-là la première fiducie de placement. Aujourd’hui, la société gère l’argent de plus de 5 millions de clients dans le monde. Mais qu’en est-il lorsque les temps deviennent durs ? Alors que les marchés financiers atteignent des niveaux record, la prochaine crise boursière pourrait être brutale pour les gestionnaires d’actifs, y compris M&G. Ses revenus, ses bénéfices et ses flux de trésorerie pourraient souffrir lors du prochain krach boursier.
Cela dit, M&G dispose de milliards de dollars de capital disponible pour aider à payer les futurs dividendes. Mais il existe des actions bien plus épicées !
