De quelle taille d’ISA avez-vous besoin pour un revenu de retraite de 250 £ par semaine ?

Chaque adulte britannique dispose désormais d’une toute nouvelle allocation ISA, lui permettant d’épargner ou d’investir jusqu’à 20 000 £ au cours de l’année fiscale 2026/27.

Il existe deux manières principales de mettre de l’argent de côté dans un emballage hors taxe. La première consiste à utiliser un Cash ISA, qui n’est en réalité qu’un compte d’épargne, mais sans impôt sur les intérêts. La seconde se fait via un ISA Actions et Actions. À Le fou hétéroclitec’est celui que nous privilégions. En effet, l’histoire montre qu’à long terme, les actions offrent un rendement bien supérieur aux dépôts en espèces.

Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.

Cash ou actions, il n’y a qu’un seul gagnant

Une nouvelle étude d’Investing Insiders montre qu’au cours des 10 dernières années, l’ISA actions et actions a rapporté en moyenne 9,5 % par an, contre seulement 4 % pour les ISA Cash.

Mes propres chiffres montrent que si quelqu’un disposait de 10 000 £ dans un ISA d’actions et d’actions et investissait 5 000 £ supplémentaires par an pendant 10 ans, il aurait 109 975 £ à la fin. En revanche, dans un Cash ISA, ils n’auraient que 77 234 £.

L’écart de performance se creuse avec le temps. En espèces, ils disposeraient de 176 757 £ après 20 ans. Cela représente moins de la moitié des 357 735 £ qu’ils obtiendraient en actions (en supposant que ces chiffres de croissance soient valables).

Les ISA de liquidités sont un excellent moyen d’épargner à court terme, mais pour la richesse à long terme, l’ISA d’actions et d’actions est supérieur. Alors, de quelle taille un investisseur a-t-il besoin pour générer un revenu de 250 £ par semaine, ce qui représente 13 000 £ par an ? Il existe une manière simple de calculer cela, connue sous le nom de règle des 4 %. Cela signifie que si vous retirez ce pourcentage de votre portefeuille chaque année, votre capital ne devrait jamais se tarir. Avec cela, notre investisseur aurait besoin de 325 000 £.

Cependant, s’ils investissaient dans une gamme d’actions à dividendes avec un rendement moyen de 5 % par an et considéraient cela comme leur revenu, ils n’auraient besoin que de 260 000 £.

Land Securities a un rendement élevé

Il est en effet possible d’obtenir un rendement bien supérieur à 5 %. Société de placement immobilier Groupe de valeurs foncières (LSE : LAND) rapporte un impressionnant 7 % par an. Les REIT bénéficient d’avantages fiscaux, car ils ne paient aucun impôt sur les sociétés à condition de distribuer au moins 90 % du revenu imposable aux actionnaires.

Land Securities, ou Landsec, comme on l’appelle souvent, gère un portefeuille immobilier commercial composé de bureaux, de centres commerciaux et de parcs commerciaux. Bien qu’il s’agisse d’un acteur de premier ordre du FTSE 100, il a connu une période difficile ces derniers temps, tout comme le reste du secteur des REIT.

La tendance au travail à domicile à l’ère de la pandémie a frappé la demande de bureaux, tandis que la crise du coût de la vie qui a suivi a frappé le commerce de détail physique (tout comme le commerce électronique). La hausse des taux d’intérêt a fait grimper les coûts d’emprunt et a rendu plus difficile la vente de propriétés avec profit.

Les choses semblaient plus prometteuses en début d’année, les investisseurs anticipant une baisse des taux d’intérêt, mais la guerre en Iran a mis des bâtons dans les roues. Landsec semble toujours d’une bonne valeur avec un ratio cours/bénéfice de 11,6 et mérite d’être envisagé dans une vision à long terme. Les investisseurs ne devraient acheter que dans le cadre d’un portefeuille d’actions plus large afin de répartir les risques.

Les actions peuvent être volatiles à court terme, mais c’est le prix que les investisseurs paient pour obtenir des rendements plus élevés. Et avec un peu de chance, un revenu de retraite plus élevé aussi.