Le SIPP ou Self-Invested Personal Pension est un véhicule incroyablement utile pour créer de la richesse et obtenir la liberté financière.
Le principal avantage est le contrôle. Un SIPP permet d’investir les cotisations dans des actions, des fonds, des fiducies de placement et des obligations, avec un allègement fiscal généreux qui stimule les rendements à long terme.
Contrairement à de nombreux régimes professionnels, il offre une flexibilité en matière d’allocation d’actifs et de stratégie de retrait. Utilisé de manière constante pendant des décennies et combiné à la capitalisation, un SIPP peut transformer une épargne mensuelle stable en un revenu de retraite substantiel.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Investir pour un enfant
Comme pour beaucoup de choses, il peut être essentiel de commencer tôt. De nombreuses personnes qui liront ceci auront la trentaine, la quarantaine, la cinquantaine ou la soixantaine et envisageront d’ouvrir un SIPP pour elles-mêmes afin de faciliter un peu la retraite ou d’arriver plus tôt.
Cependant, si un jeune membre de la famille vient au monde, il peut également être intéressant d’envisager d’ouvrir un SIPP pour lui. La raison, bien sûr, est complexe.
Un SIPP ouvert à la naissance a environ 60 ans pour se composer. Par exemple, 2 000 £ ajoutés aujourd’hui pourraient atteindre 620 000 £ dans 60 ans, même si personne n’y ajoutait jamais un centime supplémentaire. Cela suppose une croissance annualisée de 9,6 % – c’est la performance moyenne d’un ISA d’actions et d’actions au cours de la dernière décennie.
De toute évidence, 620 000 £ n’auront pas alors le même pouvoir d’achat qu’aujourd’hui. Mais cela reste une contribution incroyablement puissante pour leur vie future.
Bien entendu, l’enfant peut y contribuer à tout moment de sa vie professionnelle. Le but serait simplement de leur donner une longueur d’avance.
Où investir ?
Lorsque vous investissez sur une longue période, en particulier avec un montant de départ relativement faible et probablement une position passive, quelques investissements diversifiés seraient probablement les favoris.
Une option est Fiducie d’investissement hypothécaire écossaise (LSE : SMT). Il s’agit de l’un des fonds d’investissement les plus populaires du Royaume-Uni et il investit principalement dans des entreprises technologiques.
Le portefeuille est délibérément concentré et de nature à long terme, avec des titres majeurs comprenant Space Exploration Technologies, MercadoLibre, TSMC, Amazone, Nvidiaet ASML.
Cela donne aux investisseurs une exposition à des thèmes tels que l’intelligence artificielle, la fabrication de semi-conducteurs, le commerce électronique mondial et même l’exploration spatiale privée.
La performance a été volatile mais solide sur le long terme.
Au 31 octobre 2025, le cours de l’action est en hausse de 35,7% sur un an et de près de 387% sur 10 ans, largement supérieur à son indice de référence sur la même période.
La croissance de la valeur liquidative a été tout aussi impressionnante sur des périodes plus longues, reflétant la volonté des gestionnaires de soutenir très tôt les entreprises perturbatrices.
Cependant, ce n’est pas une option à faible risque. La fiducie utilise le gearing (argent emprunté pour investir), qui peut amplifier les gains mais également les pertes en cas de ralentissement du marché. Sa forte exposition aux actions de croissance et de technologie rend également les rendements sensibles aux variations des taux d’intérêt et à l’humeur des investisseurs.
Pour cette raison, Scottish Mortgage convient généralement mieux aux investisseurs ayant un horizon temporel à long terme et qui peuvent tolérer des hauts et des bas importants en cours de route. Et pour cette raison, cela vaut vraiment la peine d’y réfléchir.
