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Avez-vous déjà envisagé de charger un ISA Actions et Actions avec des actions à dividendes à haut rendement pour un revenu passif ? Des millions de Britanniques le font. Je possède une large gamme d’actions mondiales à dividendes.
En ce moment, je réinvestis les dividendes que je reçois pour faire croître mon portefeuille. Lorsque je prendrai ma retraite, je prévois d’utiliser mes récompenses en espèces pour compléter mon revenu de pension d’État.
Mais quelle doit être la taille de mon ISA d’actions et d’actions pour générer un deuxième revenu de 3 000 £ chaque mois ?
Premiers pas
La bonne nouvelle est que je n’ai pas besoin de prendre en compte les ponctions financières du fisc dans mes calculs. Avec un ISA fiscalement avantageux, je n’ai pas à payer un centime de gains en capital ou d’impôt sur les dividendes. Et surtout pour mon revenu de retraite, je ne paierai aucun impôt sur le revenu lorsque j’effectuerai des retraits. Les dividendes que je reçois sont les miens et les miens seuls.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Cependant, pour obtenir un revenu passif prévisible chaque mois, je devrai diversifier mon portefeuille entre différentes classes d’actifs. Les conditions économiques peuvent changer rapidement et considérablement. Ne pas créer d’ISA pour répondre à cela pourrait rendre mes revenus très volatils.
Pour cette raison, il est important de disposer d’une collection d’actions couvrant différents secteurs et régions du monde. Les entreprises des secteurs défensifs comme les services publics, la santé et les télécommunications peuvent fournir un revenu fiable tout au long du cycle économique. Les actions plus cycliques peuvent générer une croissance savoureuse des dividendes au fil du temps.
Un mélange des deux peut être un excellent moyen de viser un deuxième revenu à long terme. Cela peut également être une bonne idée d’ajouter d’autres actifs à revenu fixe comme des obligations pour un revenu garanti.
Diversification
J’aime l’idée d’acheter des fiducies d’investissement pour répondre à ce besoin. Regardons Revenu élevé Henderson (LSE : HHI) pour comprendre pourquoi.
Aujourd’hui, le trust détient des actions dans 58 sociétés, dont la plupart sont cotées à Londres. Cette répartition géographique pourrait nuire au cours de l’action si l’appétit des investisseurs pour les actions britanniques diminuait. Mais le grand nombre de multinationales inscrites dans les comptes de HHI contribue à protéger les revenus de dividendes de la faiblesse de certaines régions.
De plus, les actions qu’elle détient opèrent dans les secteurs cycliques et non cycliques pour une stabilité supplémentaire des revenus passifs. Certains de ses plus grands avoirs sont Tabac britannique américain, Lloyds, Rio Tinto et Unilever.
Henderson High Income détient également une large sélection d’obligations de sociétés à revenu fixe. Ce mélange d’actions et d’obligations a permis à la fiducie d’augmenter ses dividendes annuels chaque année depuis plus d’une décennie.
La dernière question
La dernière chose à laquelle je dois penser lorsque je cible un futur revenu passif est le rendement des dividendes.
Pour notre objectif mensuel de 3 000 £, j’aurai besoin que mon ISA vaille 900 000 £ s’il est rempli d’actions rapportant en moyenne 4 %. Le montant est de 720 000 £ si le rendement moyen est de 5 %, et de 600 000 £ sur la base d’un rendement de 6 %. Vous voyez l’idée.
Cibler les actions offrant des rendements en dividendes plus élevés peut comporter des risques supplémentaires. Des rendements de dividendes plus élevés peuvent indiquer un dividende non durable ou une entreprise confrontée à des défis importants dont le cours de l’action a chuté.
Cependant, la constitution d’un portefeuille diversifié comme je l’ai décrit peut répartir ces risques et générer un revenu passif prévisible à long terme. Quelqu’un qui investit 500 £ par mois pourrait atteindre cet ISA de 600 000 £ en moins de 25 ans avec un rendement annuel moyen de 9 %.
