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Un ISA d’actions et d’actions est un atout précieux pour les investisseurs cherchant à gagner un revenu passif. En fait, cela est devenu encore plus vrai après le budget d’automne.
Le plafond de cotisation reste à 20 000 £, mais les impôts sur les dividendes augmentent pour les investisseurs des tranches de taux de base et supplémentaires. Et la différence pourrait être plus grande que vous ne le pensez.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Un investissement de 20 000 £
À partir d’avril, les contribuables au taux de base devraient payer 10,75 % sur les dividendes supérieurs à 500 £. Ainsi, quelqu’un qui investit 20 000 £ dans un portefeuille rapportant 5,5 % paiera 64,50 £ sur 1 100 £ de dividendes annuels.
Cela ne semble pas grand-chose, mais cela représente 1 935 £ sur la durée de vie d’un investissement de 30 ans. Et la situation est pire pour quelqu’un qui souhaite augmenter ses revenus en réinvestissant.
L’allocation de dividende de 500 £ reste fixe à mesure que le portefeuille se développe, de sorte que les investisseurs ne paient pas simplement plus d’impôts. Ils finissent en fait par perdre un pourcentage plus élevé de leurs revenus passifs.
En conséquence, un contribuable au taux de base qui commence avec 20 000 £ et réinvestit à 5,5 % pendant 30 ans finit par payer 5 493 £. Mais ce n’est pas le seul coût.
Les investisseurs qui utilisent les ISA d’actions et d’actions n’économisent pas seulement cet impôt. Ils peuvent également le réinvestir, pour donner un coup de pouce supplémentaire à leurs dividendes grâce à l’argent qu’ils économisent en impôts.
La différence sur 30 ans est énorme. Au lieu de 3 776 £ par an sur un compte imposable, un investisseur qui utilise un ISA Actions et Actions peut gagner jusqu’à 4 668 £ de revenu passif annuel.
Un rendement de 5,5%
Je me suis concentré sur un rendement de 5,5 % dans les calculs ci-dessus. Et c’est parce qu’il existe une action à dividende offrant ce rendement qui, à mon avis, mérite d’être envisagée dès maintenant.
Le stock est Amiral (LSE : ADM). Son rendement en dividendes est inférieur à celui de certains autres assureurs britanniques, tels que Aviva ou Juridique et généralmais je pense que les risques correspondants sont également beaucoup plus faibles.
L’assurance automobile est une bonne et une mauvaise industrie. C’est bien parce que ce n’est pas négociable : quiconque veut conduire doit souscrire une assurance quelque part.
C’est mauvais parce que c’est avant tout une marchandise. Les clients se rendent là où le prix le moins cher pour la couverture dont ils ont besoin est proposé et les entreprises ne peuvent pas faire grand-chose à ce sujet.
L’Amiral possède cependant un avantage unique. Ses produits télématiques lui fournissent de meilleures données sur les conducteurs, ce qui lui permet d’évaluer les risques avec plus de précision et de maintenir des marges plus élevées.
Au cours d’une année donnée, les primes peuvent baisser si les concurrents proposent des contrats trop bas. Mais cela n’est pas durable et les meilleures données d’Admiral lui confèrent un avantage clé à long terme.
Investissement en dividendes
Admiral est le genre d’actions que je pense que les investisseurs à revenu devraient considérer dans leurs portefeuilles. Mais il existe d’autres entreprises qui occupent également des positions fortes dans des secteurs importants.
L’ambition ultime doit être de constituer un portefeuille diversifié. Et je pense que les investisseurs britanniques peuvent y parvenir tout en maintenant un rendement global du dividende de 5,5 %.
Cependant, une partie importante du processus consiste à tirer parti d’opportunités telles que les ISA d’actions et d’actions. Cela ne sert à rien de gagner un gros rendement si vous devez le donner en impôts.
