Le Congrès de la République du Guatemala a approuvé la Loi globale pour la prévention et la répression du blanchiment d’argent ou d’autres actifs et du financement du terrorisme, identifiée comme décret 15-2026.
Les législateurs ont approuvé avec 147 voix pour un total de 160 députés. La loi a progressé lors du troisième débat après une session extraordinaire et entrera en vigueur trois mois après sa publication au Journal Officiel.
Cette nouvelle réglementation, initialement présentée en septembre 2025, met à jour un cadre juridique vieux de 25 ans et inclut explicitement, pour la première fois dans l’histoire du pays d’Amérique centrale, le secteur des cryptomonnaies sous la supervision directe de l’État.
Plateformes d’échange, sociétés de conservation et prestataires de services d’actifs virtuels deviendront considérés comme des sujets obligatoires avant l’Intendance Spéciale de Vérification (IVE)qu’ils soient locaux ou non.
La législation abroge les décrets précédents établis en 2001 et 2005 dans le but d’unifier les politiques de contrôle financier et de se conformer aux recommandations du Groupe d’action financière (GAFI).
La décision répond à l’obsolescence des outils juridiques antérieurs face à la dynamique du marché actuel et l’émergence de nouveaux actifs numériques dans l’économie mondiale. Les autorités guatémaltèques cherchent ainsi à renforcer la crédibilité internationale du pays auprès des investisseurs et du système bancaire correspondant.
Même si le décret attend encore sa publication officielle et l’élaboration de sa réglementation technique, le texte précise que l’approche préventive passera du secteur bancaire traditionnel à toutes les activités économiques.
Les fournisseurs de services d’actifs virtuels (PSAV) doivent adapter leurs opérations et assumer les mêmes responsabilités administratives que les banques et d’autres entités réglementées.
Selon le document législatif examiné par CriptoNoticias, la réglementation réglementera des activités spécifiques au sein de l’écosystème des cryptomonnaies, telles que l’échange, la conservation, les transferts, l’émission d’actifs virtuels et la gestion des plateformes de trading.
L’inspection et l’identification (KYC) exigées par les autorités seront strictement appliquées pour la prévention du blanchiment d’argent et le financement du terrorismeil ne préjuge donc ni ne garantit l’obtention de licences commerciales automatiques pour exercer.
Les prestataires réglementés devront s’inscrire auprès de la Surintendance des banques par l’intermédiaire de l’Intendance spéciale de vérification. Le non-respect de cette inscription entraînera des sanctions administratives allant de 500 $ à 500 000 $. en fonction de la gravité de la panne.
Les entreprises du secteur des cryptomonnaies seront contraintes de mettre en œuvre une approche basée sur les risques. Cela comprend la création d’un manuel de prévention avec des politiques d’atténuation de la criminalité financière, la nomination d’un responsable de la conformité issu de la haute direction et l’exécution d’audits internes et externes périodiques, comme l’exige le GAFI.
Un autre point critique de la législation est le interdiction de l’anonymat dans les transactions avec des actifs numériques. Les plateformes doivent appliquer des politiques strictes de diligence raisonnable ou de connaissance du client, qui nécessitent d’identifier et de vérifier l’identité de l’utilisateur et du bénéficiaire final auprès de sources fiables avant d’établir toute relation commerciale.
De même, la réglementation exige que les contrôles soient plus rigoureux lors du traitement d’opérations avec des technologies qui rendent difficile la traçabilité des fonds.
En termes de reporting, les sociétés de cryptomonnaie signaleront directement à l’IVE toute transaction inhabituelle dépourvue de fondement économique ou juridique évident via un rapport de transaction suspecte.
De même, l’obligation de tenir un registre quotidien et de rendre compte périodiquement de toute transaction en espèces dépassant 10 000 dollars ou son équivalent en monnaie nationale est établie.
Proposition précédente sur les crypto-monnaies et la confidentialité
La nouvelle loi guatémaltèque conçue pour lutter contre le blanchiment d’argent et qui traite des crypto-monnaies, a détruit l’initiative 6538 qui, comme l’a rapporté ce média, visait à réglementer l’utilisation du bitcoin (BTC) et d’autres actifs numériques dans le pays.
En fait, les informations sur ce projet de loi ne sont plus disponibles sur le portail de transparence du Congrès guatémaltèque, ce qui suscite un débat sur les paramètres de la nouvelle réglementation qui, au lieu de mettre en avant le secteur des crypto-monnaies, il l’inclut seulement dans une réglementation plus large pour se conformer au GAFI.
De même, la réglementation introduit une profonde controverse de nature morale et éthique qui affecte directement la nature du bitcoin. En interdisant strictement l’anonymat dans les transactions et en exigeant une stricte diligence raisonnable ou des politiques de connaissance du client, l’État guatémaltèque fait progresser la vie privée des citoyens.
En outre, les fournisseurs sont tenus de identifier et vérifier pleinement l’identité de l’utilisateur et du bénéficiaire final via des sources fiables avant d’établir toute relation commerciale, en imposant des contrôles plus rigoureux lors du traitement des opérations avec des technologies qui protègent la confidentialité des fonds.
Ce contrôle représente une contradiction directe avec les principes fondamentaux de liberté financière et de souveraineté individuelle qui ont donné naissance au Bitcoin, transformant les outils d’inclusion. dans les mécanismes de surveillance financière de l’État.
L’adaptation au décret 15-2026 suscite également un débat dans le monde des affaires en raison de l’augmentation considérable des coûts opérationnels et de conformité pour les entreprises qui opéraient auparavant en dehors du radar de surveillance de la norme du GAFI. Les petits caractères et les seuils techniques qui régiront les opérations quotidiennes des fournisseurs d’actifs numériques seront définis une fois que le pouvoir exécutif aura publié les règlements complémentaires.
