L’écosystème du bitcoin (BTC) et des crypto-monnaies au Panama est confronté à une crise de confiance qui naît du choc entre l’adoption du numérique et un système institutionnel qui ne sait toujours pas comment la traiter. Alors que le commerce entre personnes (Peer-to-Peer ou P2P) se consolide comme un outil de liberté financière, pour ceux qui facilitent ces transactions, l’activité devient un champ de mines de risques juridiques et financiers.
Cette réalité a été documentée dans un épisode récent du podcast de la Chambre du commerce numérique et blockchain, où Jonatan Arosemena, un commerçant avec cinq ans d’expérience, a raconté l’épreuve judiciaire qu’il a vécue après avoir été utilisé, involontairement, comme pont par des bandes criminelles international.
Leur cas montre à quel point l’absence de réglementation spécifique et le manque de formation technique des autorités « font des ravages » sur les opérateurs légitimes.
Jonatan a déclaré dans le podcast qu’il était un trader Binance P2P. Elle reçoit des paiements en dollars sur des comptes bancaires panaméens pour les ventes d’actifs numériques, principalement USDT (Tether), qu’elle effectue sur cette plateforme.
Maintenant, il porte une plainte énergique en soulignant que Le trader sur les plateformes P2P de Bitcoin et de crypto-monnaie est généralement la dernière victime des escroqueries. qu’il n’a pas commis. Dans son récit, il décrit comment il a été impliqué dans des enquêtes du parquet sur des transactions qui, bien que valables dans leur exécution, provenaient de fonds illicites obtenus par des tiers grâce à l’usurpation d’identité.
J’ai dû me rendre plusieurs fois au parquet car j’ai reçu des transferts de personnes victimes d’usurpation d’identité. L’argent qu’ils m’ont versé était de l’argent sale, mais je n’avais aucun moyen de le savoir à l’époque. Je vendais normalement mon USDT via Binance P2P. Finalement, la banque ferme mon compte et le parquet me convoque comme si je faisais partie de l’arnaque, alors qu’en réalité je suis le dernier maillon qui reçoit l’argent sale sans le savoir.
Jonathan Aroseména.
« C’est une école que je paie encore ; “Cela a été le cours le plus coûteux de ma vie”, a-t-il déclaré, après avoir expliqué avoir perdu près de 50 000 dollars entre les paiements de médiation, les amendes et les frais juridiques pour éviter la prison.
Le problème central, selon les témoignages, est l’incapacité des autorités à retracer le crime jusqu’à ses véritables auteurs. Compte tenu de la complexité de la traque des groupes criminels à l’étranger, la justice panaméenne opte généralement pour la solution la plus simple. Cela rend le bénéficiaire local responsable des fonds.
“Le parquet aurait pu faire beaucoup plus ; ils avaient la propriété intellectuelle et toutes les données, mais au final, c’est comme si j’étais un ‘X’, comme si j’étais personne. Vous avez reçu l’argent, donc vous payez”, a déploré Jonatan.
À ce jour, ni le parquet du Panama ni les principales banques du pays n’ont publié de déclarations officielles détaillant les raisons spécifiques du blocage et de la fermeture des comptes liés au trading de cryptomonnaies P2P.
Le mur bancaire aux cryptomonnaies et la « zone grise » réglementaire
À ce scénario s’ajoute la posture défensive des banques traditionnelles. Des entités telles que Banco General sont pointées du doigt par les utilisateurs des forums spécialisés pour leur politique de « tolérance zéro » concernant tout lien avec les cryptoactifs.
Les banques, opérant dans le strict respect des réglementations anti-blanchiment, Ils préfèrent clôturer les comptes de manière préventive plutôt que d’assumer le risque d’un audit Opérations P2P.
Ce comportement bénéficie d’un soutien institutionnel implicite. Dans les documents techniques de la Surintendance des banques du Panama (SBP), il est recommandé de renforcer les contrôles sur les actifs virtuels car le pays ne dispose pas encore de cadre pour les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP).
Sans règles claires, le commerçant est piégé. Par conséquent, si vous essayez de formaliser, La banque le rejette car il présente un « risque élevé »; et si elle opère dans l’ombre, elle n’est pas protégée devant la loi.
Pour le secteur syndical, la solution n’est pas d’interdire, mais de former. Comme l’a souligné la conversation, la traçabilité offerte par les réseaux de crypto-monnaie et la collaboration que des plateformes telles que Binance offrent aux autorités sont des outils dont le parquet n’a pas encore pleinement profité.
Tant que ce manque de connaissances n’est pas comblé, le commerce P2P au Panama continuera d’être une activité légitime dans la pratique, mais dangereux au tribunal.
Ce contexte réglementaire se reflète également dans les plateformes numériques supervisées au Panama. Comme CriptoNoticias l’a récemment rapporté, Zinli a généré de nombreuses plaintes parmi les utilisateurs de crypto-monnaie pour le blocage préventif des comptes.
Bien qu’au moment de la rédaction de cette note, l’entreprise n’ait pas publié de déclaration officielle détaillée, il est clair que ces actions répondent au même climat de prudence qui prévaut dans le système financier panaméen.
En l’absence d’un cadre réglementaire spécifique pour les crypto-actifs, les entités supervisées choisissent d’appliquer des contrôles stricts en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance de leurs clients pour atténuer les risques.
