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La pension personnelle auto-investie, ou SIPP, est un excellent moyen de constituer une grosse réserve d’argent pour la retraite. Il s’accompagne d’un allégement fiscal inégalé, sous la forme d’un allègement fiscal initial sur les cotisations. Alors comment ça marche ?
Chaque fois qu’une personne investit dans une pension personnelle, le HMRC applique automatiquement un allègement fiscal de base de 20 %. Cela signifie que chaque contribution de 80 £ est complétée jusqu’à 100 £. Les contribuables au taux de base de 40 % et au taux supplémentaire de 45 % peuvent demander un allègement supplémentaire via leur déclaration de revenus annuelle. Ainsi, les mêmes 100 £ ne leur coûtent respectivement que 60 £ et 55 £. C’est un formidable booster, d’autant plus qu’il s’applique dès le début du processus d’investissement.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Combien vais-je gagner grâce aux allégements fiscaux ?
Disons qu’un contribuable au taux plus élevé investit 300 £ par mois dans un SIPP. Nous supposerons également qu’ils continuent à investir cette somme pendant 30 ans et que leur argent croît à un taux composé moyen de 8 % par an. Après 30 ans, ils disposeraient de 440 445 £. Mais avec un allègement fiscal initial, ils disposeront de beaucoup plus, puisqu’ils pourront épargner 500 £ par mois. Avec les mêmes hypothèses de croissance, leur SIPP vaut 734 075 £. Cela représente 293 630 £ de plus, gracieuseté du HMRC. Ce qui montre à quel point les allégements fiscaux SIPP sont précieux.
À ce rythme, un investisseur pourrait construire un SIPP d’un million de livres en 34 ans. Ils pourraient y parvenir beaucoup plus rapidement s’ils augmentaient leurs cotisations chaque année, à mesure que leur salaire augmente.
L’inconvénient est que contrairement à un ISA, les retraits sont imposables. Même dans ce cas, les premiers 25 % peuvent être prélevés en franchise d’impôt. Dans l’ensemble, il s’agit d’un ensemble brillant qui complète à merveille les allégements fiscaux ISA. Alors, où les épargnants SIPP devraient-ils investir ?
Les dividendes de Lloyds financeront ma pension
À Le fou hétéroclitenous pensons acheter individuel FTSE 100 les partages sont une excellente façon de le faire. Les valeurs bancaires telles que Groupe bancaire Lloyds (LSE : LLOY) se sont particulièrement bien comportés ces derniers temps, offrant une forte croissance du cours des actions et des revenus de dividendes. Le cours de l’action Lloyds a augmenté de 48 % au cours de l’année dernière, malgré la récente volatilité des marchés boursiers. En cinq ans, il a augmenté de 147 %.
Mieux encore, les investisseurs ont reçu des dividendes en plus. L’application de l’allégement fiscal SIPP cumule les avantages sur les avantages.
Acheter des actions individuelles peut être un peu risqué. Lloyds se concentre principalement sur le Royaume-Uni, proposant des économies et des prêts aux consommateurs et aux petites entreprises. L’économie britannique ne se porte pas bien à l’heure actuelle et les bénéfices pourraient ralentir. Si cela se produit, le cours de l’action pourrait reculer. Les dividendes ne sont jamais garantis, même si je pense que celui-ci semble plus solide que la plupart.
Je détiens Lloyds dans mon propre SIPP et je prévois de continuer à le détenir pendant des années, à travers les hauts et les bas du cycle d’investissement. Je réinvestirai tous mes dividendes pendant que je travaille et les toucherai comme revenu à ma retraite. Il est plus que possible pour un investisseur ordinaire de créer un SIPP d’un million de livres sterling. Il est utile de commencer tôt et de s’y tenir. Lloyds est une bonne action à considérer, et je vois également beaucoup d’autres actions du FTSE 100 qui valent la peine d’être examinées aujourd’hui.
