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Il reste un peu plus de quinze jours avant la date limite annuelle de contribution à un ISA.
Après cette date, l’allocation ISA de l’année fiscale en cours sera définitivement fermée. Toute nouvelle cotisation rongera l’allocation d’une année future.
Dans cet esprit, voici trois choses que je fais actuellement en préparation.
1. Déterminez combien d’argent il vous reste
Le chiffre exact varie pour certains investisseurs en fonction de leur âge et des types d’ISA concernés, mais en règle générale, la plupart des adultes britanniques disposent d’une allocation annuelle de contribution ISA de 20 000 £.
Certains auront utilisé depuis longtemps la totalité de leur allocation. Mais de nombreuses personnes resteront toujours assises sur une partie ou la totalité de leur allocation pour l’année fiscale en cours, inutilisée.
Une première étape simple mais utile consiste désormais à évaluer le montant de l’allocation inutilisée (le cas échéant) dont il dispose encore pour l’année fiscale en cours avant l’arrivée de la date limite de l’ISA.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
2. Réfléchissez à la manière de combler le vide
Si l’allocation de cette année n’est pas utilisée d’ici la fin de l’année fiscale le mois prochain, elle disparaîtra.
Cependant, investir n’est qu’une des priorités en matière de dépenses dans la vie. À tout moment, beaucoup d’entre nous peuvent avoir d’autres besoins importants qui pèsent sur notre solde bancaire.
Je pense donc que c’est le bon moment pour s’asseoir et prendre un moment pour décider combien je peux de manière réaliste mettre dans mon ISA avant la fin de l’année fiscale en cours.
Certains laissent cela au dernier moment. Mais la planification financière peut prendre du temps, tout comme les transferts d’argent. Je ne laisse donc pas les choses au hasard dans le compte à rebours jusqu’à la date limite de contribution de cette année.
3. Pensez au meilleur ISA à utiliser
Une autre question connexe est de savoir dans quel ISA investir cet argent.
Il existe une grande variété d’ISA d’actions et d’actions disponibles sur le marché. Chacun a ses propres caractéristiques et avantages, avec des structures de coûts différentes.
C’est le moment idéal pour décider quelle est la bonne solution pour toute cotisation supplémentaire au cours de l’année fiscale en cours.
Je fais autre chose
Bien que ces trois tâches me paraissent mériter une attention immédiate, quelque chose qui n’est peut-être pas si urgent est d’investir l’argent.
Comme son nom l’indique, l’allocation pour délai de cotisation sert à placer de l’argent dans l’ISA. Mais une fois qu’il est fiscalement intégré, il peut être investi à tout moment.
Rien ne presse. Pourtant, à l’heure actuelle, je pense que certaines actions britanniques méritent d’être prises en compte.
Prendre Greggs (LSE : GRG) à titre d’exemple.
Le cours de l’action Greggs a chuté de 14 % au cours de l’année écoulée. L’appétit pour le pâtissier a diminué en raison de risques tels que des cotisations plus élevées à l’assurance nationale qui grugent les bénéfices, des médicaments amaigrissants qui nuisent à la demande des clients et une mauvaise planification de la demande qui réduit les revenus. Cela s’est produit l’été dernier et cela pourrait se reproduire.
Néanmoins, je pense que la chute a probablement été exagérée dans une perspective à long terme.
Greggs compte des milliers de magasins et un grand nombre de clients. Sa proposition de valeur est forte puisque peu ou pas de concurrents au niveau national proposent des produits équivalents à un prix similaire. Les économies d’échelle de Greggs l’aident beaucoup.
Est-ce que cela va changer ? Greggs continue de croître – et je pense qu’il pourra le faire dans les années à venir. J’ai l’intention de conserver mes actions Greggs.
