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À quelques semaines de la date limite de contribution annuelle pour un ISA d’actions et d’actions, c’est le moment idéal pour réfléchir aux différentes manières possibles d’utiliser un ISA.
Un choix peut être d’essayer de générer des revenus passifs. Grâce aux avantages non imposables d’un ISA, l’argent qui y est investi maintenant pourrait potentiellement générer des flux de revenus passifs, exonérés d’impôt, pour les décennies à venir.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Choisissez votre numéro !
Dans cet exemple, je suppose que quelqu’un souhaite investir l’allocation de cotisation annuelle standard de 20 000 £ et cibler un revenu passif annuel de 1 900 £.
En fait, la même approche pourrait fonctionner avec moins d’argent dans l’ISA Actions et Actions – ou avec un objectif de revenu encore plus élevé. Mais cela prendrait d’autant plus de temps.
Obtenir le bon ISA
Les frais, commissions et autres frais perçus par le fournisseur de plateforme d’investissement peuvent gruger ces flux de revenus passifs.
Il est donc logique de magasiner et de choisir les bonnes actions et actions ISA.
Utiliser 20 000 £ pour cibler 1 900 £ par an
1 900 £ représente 9,5 % de 20 000 £. Non FTSE100 l’action rapporte 9,5%.
Alors, est-ce un objectif réaliste ?
Je pense que oui, pour quelqu’un disposé à adopter une approche d’investissement à long terme.
Imaginez que quelqu’un investisse les 20 000 £ dans un portefeuille diversifié, avec un rendement moyen de 6,5 %, puis compose (réinvestit) initialement ces dividendes. (Faire cela dans l’ISA Actions et Actions devrait signifier que les gains en capital, ainsi que les dividendes, sont exonérés d’impôt).
Après sept ans, l’ISA devrait être suffisamment important pour qu’un rendement en dividendes de 6,5 % produise plus de 1 900 £ par an de revenu passif sous forme de dividendes.
Ouvrir les robinets des revenus
Une action que je pense que les investisseurs devraient considérer en raison de son potentiel de revenus est celle du fournisseur de services financiers FTSE 100. Juridique et général (LSE : LGEN).
La société vise à augmenter régulièrement son dividende de 2 % par an.
Cela peut sembler peu et représente moins que les 5 % par an que l’entreprise gérait il y a quelques années.
Mais il s’agit déjà de l’action la plus rentable de l’indice des valeurs phares, offrant 8,8 %. À l’heure où le rendement du FTSE 100 atteint à peine un tiers de celui-ci, à 3 %, le juteux paiement de Legal & General attire l’attention.
Est-ce que ça peut durer ?
La semaine dernière, la société a de nouveau augmenté son dividende annuel. À court terme, c’est une bonne nouvelle. À plus long terme, cependant, les bénéfices n’ont pas retrouvé leur niveau d’il y a quelques années et la vente d’une grande entreprise américaine pèsera sur les revenus.
Un autre risque est la volatilité des marchés financiers, qui conduit les assurés à retirer des liquidités. Cela pourrait nuire aux flux de trésorerie. Ce n’est pas un hasard si Legal & General a réduit son dividende pour la dernière fois lors du bouleversement des marchés de 2008.
L’entreprise reste néanmoins rentable et reste résolument génératrice de liquidités. La vente aux États-Unis a rapporté une somme importante en espèces. L’activité sous-jacente continue de bénéficier d’une demande continue, d’une large base de clients et d’un modèle commercial éprouvé.
Aucun dividende n’est jamais garanti, mais je considère Legal & General comme une action à considérer par les investisseurs.
