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Un ISA rempli d’actions à dividendes peut-il être une source lucrative de revenus passifs ?
Vous pariez que c’est possible !
Bien entendu, cela n’est pas garanti. Cela dépend des actions choisies par l’investisseur et de leurs performances futures.
Mais avec une sélection minutieuse d’une gamme diversifiée d’actions ISA, je pense qu’un investisseur pourrait potentiellement transformer un ISA en une machine à revenus passifs à long terme.
Faire avancer les choses
Imaginons que quelqu’un place l’allocation de contribution annuelle standard ISA de 20 000 £ dans un ISA d’actions et d’actions pour chacune des cinq années à venir (en supposant que cette allocation reste inchangée).
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Combien auront-ils après cinq ans ?
Après avoir investi 100 000 £, la réponse évidente pourrait sembler être 100 000 £.
Mais disons qu’ils ont investi l’argent dans des actions à dividendes et réinvesti les dividendes en cours de route. Avec une capitalisation de, disons, 7 %, l’ISA devrait déjà valoir environ 115 000 £ après cinq ans.
Même s’il peut y avoir des rentrées d’argent (provenant des dividendes), il peut également y avoir des sorties d’argent (pour les commissions, les frais de transaction et les frais).
Ainsi, un investisseur avisé passera du temps à choisir soigneusement les meilleures actions et actions ISA pour lui.
Regard vers l’avenir
Et alors ?
Une approche consisterait pour l’investisseur à continuer de capitaliser ses dividendes, année après année, voire décennie après décennie.
Cela peut être très lucratif à long terme.
Mais même si je crois à l’investissement à long terme, je me rends compte que certaines personnes souhaitent un revenu passif le plus tôt possible.
Ainsi, dans cet exemple, l’investisseur pourrait composer pendant cinq ans, puis commencer à retirer l’argent sous forme de revenu passif.
Même s’ils ne contribuent pas un centime supplémentaire à leur ISA, cela devrait générer un revenu de dividendes annuel d’environ 8 051 £.
Choisir les bonnes actions à dividende
Cela suppose également un rendement de 7 %, comme plus tôt dans mon exemple.
Mais à l’heure actuelle, le FTSE100 l’indice des principales actions rapporte 3,1%. Alors mon objectif est-il trop ambitieux ?
Je ne pense pas. Après tout, ce rendement moyen concerne 100 sociétés différentes, dont certaines ne versent même pas de dividendes. Je pense qu’un rendement de 7 % est réaliste sur le marché actuel, en fonction des choix d’investissement de chacun. Certaines actions rapportant moins de 7 % pourraient être contrebalancées par certaines actions à rendement plus élevé.
Je pense que les investisseurs devraient considérer une action en raison de son potentiel de revenus passifs : le fabricant de cigarettes FTSE 100. Tabac britannique américain (LSE : CHAUVES-SOURIS).
L’action au rendement de 5,6 % augmente son dividende chaque année depuis des décennies. Cela reflète les fortes caractéristiques de génération de trésorerie de son activité.
Le marché des cigarettes reste vaste, les fumeurs peuvent accepter des augmentations de prix régulières et les marques haut de gamme de British American comme Coup de chance donnez-lui un pouvoir de fixation des prix.
Il existe néanmoins des défis. Le nombre de fumeurs de cigarettes devrait continuer à baisser. Les volumes de ventes de cigarettes de British American sont en baisse significative.
Mais il peut utiliser son pouvoir de fixation des prix pour atténuer ces baisses de volume. En plus de cela, l’entreprise a développé une activité non-cigarette qui pourrait l’aider à maintenir, voire augmenter ses revenus dans les années à venir.
