De combien avez-vous besoin dans un ISA pour viser un deuxième revenu supérieur à 10 000 £ ?

Un ISA pour les actions et les actions peut être un excellent outil permettant aux personnes de réaliser des investissements fiscalement avantageux. Évidemment, la situation de chacun est différente, mais pouvoir accumuler des revenus de dividendes sans payer d’impôt sur les dividendes est d’une grande aide. Pour ceux qui souhaitent démarrer et gagner un revenu passif annuel à cinq chiffres, voici comment procéder.

Ajustement des paramètres

Pour commencer, cela commence par les chiffres. Construire un deuxième revenu de 10 000 £ n’est réaliste que si quelqu’un peut s’engager à investir régulièrement un montant fixe chaque mois en centaines de livres. Il n’est pas vraiment réalisable d’investir 10 £ par mois et d’espérer faire croître un portefeuille jusqu’à une taille décente (même après des décennies). Bien sûr, il y a un plafond sur le montant que vous pouvez investir dans un ISA, actuellement 20 000 £ par an.

Il est vrai que le rendement moyen du portefeuille peut être ajusté en fonction de la tolérance au risque. Un portefeuille à faible risque pourrait viser un rendement de 3 %, ce qui nécessiterait d’investir davantage d’argent. Alternativement, un portefeuille plus risqué pourrait rapporter entre 7 et 9 %, ce qui pourrait être plus attrayant.

Si je supposais qu’un investisseur pouvait investir 500 £ par mois dans un portefeuille avec un rendement moyen de 7 %, au cours de la quinzième année, il pourrait encaisser 10 558 £ uniquement grâce aux paiements de revenus. Cela équivaudrait à une taille totale de l’ISA de 159 905 £. Étant donné que ces prévisions s’étendent sur plusieurs années, elles doivent être prises avec des pincettes. Le calendrier réel pourrait être plus long ou plus court en fonction d’un large éventail d’événements survenus au cours de la période.

Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.

Montre-moi l’argent

Au-delà des chiffres, il est essentiel de commencer à réfléchir aux actions qui pourraient constituer l’épine dorsale de l’ISA pour cette stratégie. Par exemple, Groupe MONY (LSE : MONY). Au cours de la dernière année, le titre est en baisse de 4 %, avec un rendement en dividende actuel de 6,64 %.

Le groupe exploite un ensemble de marques populaires destinées aux consommateurs britanniques qui incluent des services de comparaison d’assurances, de prêts et d’autres produits financiers. Il gagne de l’argent en recevant des frais de référencement ou une commission du fournisseur lorsque quelqu’un clique ou effectue un achat. En conséquence, il s’agit d’une entreprise à actifs légers et dotée d’un flux de trésorerie important, ce qui attire les investisseurs à revenus.

Les derniers résultats annuels ont montré un EBITDA ajusté de 141,8 millions de livres sterling (le plus élevé jamais enregistré). Même si cette année a été plus difficile, l’entreprise devrait néanmoins enregistrer un bénéfice décent pour 2025. En conséquence, les bénéfices peuvent facilement couvrir le dividende actuel. En fait, le ratio de couverture des dividendes est de 1,4x, il y a donc beaucoup de marge de sécurité ici.

Pour l’avenir, je pense que l’entreprise peut réussir car elle ne dépend pas d’un marché unique. Au lieu de cela, il dispose de plusieurs sources de revenus, permettant une résilience même lorsque certaines parties du marché sont faibles. Cependant, un risque réside dans un changement de comportement des clients. Le modèle repose sur le fait que les consommateurs comparent de manière proactive les fournisseurs. Si les gens optent pour des achats plus directs ou une forte fidélité à la marque, cela pourrait changer les choses.

Dans l’ensemble cependant, je pense que c’est une action que les investisseurs doivent considérer dans le cadre de l’idée plus large de l’ISA sur le deuxième revenu.