Dans le bulletin d’information d’aujourd’hui, Vincent Chok de First Digital dévoile l’essor de la « finance agent », dans laquelle les agents d’IA vont au-delà des conseils pour exécuter des transactions financières, faisant de la cryptographie le backend financier essentiel de cette économie pilotée par les machines.
Ensuite, dans « Demandez à un expert », nous avons posé deux questions à trois principaux systèmes d’IA – Grok, Gemini et Claude – sur les cas d’utilisation du paiement par l’IA et les étapes nécessaires à l’évolutivité.
Remarque : les réponses ont été générées par des assistants IA et reflètent le point de vue de chaque modèle. Ils ne doivent pas être interprétés comme des conseils financiers ou juridiques.
-Sarah Morton
Agents IA en crypto : ce que les conseillers doivent savoir
La croissance explosive des agents IA
Les agents IA sont devenus l’un des sujets les plus tendances au cours de l’année dernière. Une récente enquête de PwC menée auprès de plus de 300 entreprises a révélé que 79 % d’entre elles adoptent déjà des agents d’IA sous une forme ou une autre. Cette croissance explosive reflète un changement plus large : les agents d’IA évoluent de rôles de conseil vers des rôles d’exécution.
Initialement déployés pour faciliter les services de chatbot et les rôles de copilotage, les systèmes d’IA planifient, décident et agissent désormais activement sur des paramètres prédéfinis définis par les humains, y compris les transactions financières. Le résultat est la formation précoce d’une « finance agent ». Il s’agit d’une nouvelle primitive dans laquelle les agents d’IA exécutent essentiellement des actions financières selon des règles prédéfinies telles que des limites, des autorisations et des objectifs.
Briser la finance agentique
La finance agentique peut être comprise à trois niveaux. La couche de commerce agent se concentre sur la découverte et la prise de décision. Par exemple, un agent IA peut rechercher la meilleure offre d’hôtel pour un prochain voyage. La couche de paiement agent gère l’exécution, où l’agent termine une transaction une fois approuvée.
Enfin, la couche de gestion d’actifs représente la pile complète, où l’agent peut gérer des portefeuilles, gérer les paiements et optimiser dynamiquement les stratégies financières en fonction des tendances du marché en temps réel. Même si cela peut donner l’impression que nous accordons une autonomie totale aux agents d’IA, ce n’est pas le cas. Il s’agit d’une délégation conditionnelle, dans laquelle les utilisateurs conservent le contrôle grâce à des contraintes tout en déchargeant l’exécution.
Théoriquement, les agents d’IA ont un cas d’utilisation dans l’espace financier ; cependant, ils ne s’intègrent pas parfaitement à l’infrastructure financière traditionnelle existante. Structurellement, les agents IA n’ont pas d’accès direct aux réseaux bancaires mondiaux et sont conçus pour fonctionner 24h/24 et 7j/7. C’est dans cette inadéquation structurelle que la cryptographie entre en jeu.
Les Stablecoins offrent aux agents d’IA un accès à de l’argent programmable et toujours disponible, les blockchains permettent un règlement instantané et global, et les portefeuilles cryptographiques offrent un accès sans autorisation aux fonds. Essentiellement, ces composants forment une couche financière mieux adaptée aux activités pilotées par les machines. La crypto devient ainsi de plus en plus l’infrastructure des systèmes autonomes, plutôt que seulement une classe d’actifs.
Cas d’utilisation des agents IA
Les premières implémentations sont déjà visibles. Les paiements de machine à machine alimentés par l’accès aux API et les fournisseurs de données ont rendu les échanges inter-commerçants plus solides et plus rapides. Dans le contexte de la consommation, le commerce autonome a permis aux utilisateurs d’optimiser leurs recherches sur les ventes au détail, en faisant appel à des agents pour obtenir les meilleures offres en matière de voyages, d’abonnements et d’achats.
Parallèlement, dans les environnements crypto-natifs, les agents de trading sont largement déployés pour la gestion de portefeuille, l’optimisation des rendements et les stratégies de trading. Du côté de l’entreprise, la gestion de la chaîne d’approvisionnement et les paiements des fournisseurs ont été facilement automatisés via des agents IA, réduisant ainsi les erreurs et les dépenses en ressources. À ce stade, la plupart des activités restent interentreprises et axées sur les infrastructures, plutôt que sur les consommateurs.
Au-delà des cas d’utilisation, les agents d’IA jouent également un rôle essentiel dans la création de nouvelles catégories d’investissement ainsi que dans la demande de crypto elle-même. Comme les agents d’IA ne peuvent pas fonctionner sur les rails d’infrastructure existants, la demande augmente pour les portefeuilles natifs d’agent, les rails de paiement stables et les marchés de données ou de calcul.
Coinbase, par exemple, a lancé x402, un protocole de paiement ouvert conçu pour les transactions natives des agents. Ce changement est particulièrement pertinent pour les micropaiements, où des volumes de transactions élevés et une faible valeur rendent les rails traditionnels inefficaces. Pour la première fois, des utilisateurs non humains participent au système financier et à l’activité de conduite. Les agents IA sont devenus une nouvelle classe d’« utilisateurs » pour les réseaux cryptographiques.
Risques et perspectives d’avenir
Malgré cette dynamique, nous n’en sommes qu’aux premiers stades, et il existe des risques et des limites. La sécurité est la principale préoccupation, en particulier face aux agents malveillants ou exploités qui exécutent des transactions involontaires. Les questions concernant l’autorisation, la responsabilité et le traitement réglementaire sont toujours à l’étude et sont activement définies. Pour une adoption généralisée, nous devons instaurer la confiance des utilisateurs. Cela passe par la clarté de la réglementation de la part de toutes les parties prenantes impliquées, afin que les projets puissent se développer avec clarté et confiance tout en protégeant les fonds et les intérêts des utilisateurs.
Au cours des douze prochains mois, cette technologie continuera de croître et de mûrir. Les signaux importants incluent la croissance du volume de transactions pilotées par les agents, l’émergence de portefeuilles et de protocoles de paiement natifs d’agents, ainsi qu’une intégration plus approfondie entre les pièces stables et les systèmes pilotés par l’IA. Enfin, la clarté de la réglementation déterminera fortement le rythme et la portée de l’adoption dans différents secteurs et domaines.
En conclusion
Les agents IA ne sont pas un concept théorique ; ils exécutent déjà des transactions dans des environnements limités. À mesure que la tendance se développe, la cryptographie apparaît de plus en plus comme le support financier des économies pilotées par les machines. Pour l’instant, il s’agit d’une pièce d’infrastructure et thématique à long terme ; cependant, cela change avec l’augmentation des taux d’adoption. Les conseillers devraient le considérer comme un moteur de la prochaine vague d’utilitaires de cryptographie.
– Vincent Chok, PDG et co-fondateur, First Digital
Demandez à un expert
Cette semaine, nous faisons quelque chose d’un peu différent. Au lieu d’un expert, nous avons un panel d’experts : des experts en IA. Ci-dessous, nous avons posé deux questions à trois principaux modèles d’IA, portant sur le présent et l’avenir des paiements par l’IA. Même s’il existe des thèmes communs, notamment en ce qui concerne les éléments nécessaires à la croissance future, il existe également des différences évidentes. Nous espérons que vous trouverez cette expérience aussi amusante et stimulante que nous.
Q1 : Quels cas d’utilisation du paiement par l’IA voyez-vous aujourd’hui ?
Q2 : Que faut-il pour que les paiements IA évoluent ?
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