Citi, la troisième plus grande banque des États-Unis, a mené une preuve de concept interne visant à symboliser les lettres de change à l’aide du réseau Solana.
L’expérimentation consistait à recréer le cycle de vie complet de ces instruments financiers, allant de l’émission et du financement à la distribution et au règlement final dans un environnement contrôlé.
Cette initiative vise à déterminer la faisabilité du déplacement des opérations commerciales traditionnelles vers une infrastructure d’actifs numériques afin d’améliorer l’efficacité opérationnelle d’une banque engagée dans un large éventail d’activités, notamment la gestion de patrimoine, le courtage de titres, les services de trésorerie et les services bancaires d’entreprise.
Citi, qui gère des actifs d’une valeur de près de 2 400 milliards de dollars, a expliqué dans un rapport du 5 février que l’exercice technique avait été réalisé sur une version privée du réseau et n’impliquait pas la participation de clients réels ou de capitaux tiers.
Pour les besoins de la simulation, des profils fictifs ont été créés jouant les rôles d’acheteur, de vendeur et de banque d’investissement, en utilisant des données synthétiques conçues pour imiter fidèlement le comportement de véritables transactions commerciales.
Dans le cadre de ce système, chaque lettre de change (un document commercial qui fonctionne comme un ordre de paiement écrit) dans Solana est représentée par un actif numérique unique dont la nature technique est équivalente à celle d’un jeton non fongible (NFT), a commenté la banque. Comme l’explique Criptopedia, la section éducative de CriptoNoticias, Il s’agit d’un type de jeton cryptographique qui représente un actif unique et irremplaçable stocké sur un réseau..
Le fonctionnement du système commence lorsque le fournisseur saisit les données de la lettre de change sur la plateforme bancaire, qui génère un jeton numérique avec le détail du montant, des contreparties et des délais d’exécution. L’acheteur valide ensuite les termes à l’aide d’une signature électronique, faisant de l’actif un instrument juridiquement contraignant et numériquement natif au sein du réseau.
Automatisation et efficacité sur le marché de la dette
La mise en œuvre de contrats intelligents dans ce type d’opérations vise à garantir que la logique métier est exécutée automatiquement, ce qui éliminerait le besoin d’interventions manuelles dans le règlement des dettes.
Selon la conception du test, la propriété de l’actif évolue avec le jeton et le système dirige le remboursement vers le détenteur détenant l’actif numérique au moment de l’expiration. Bien que cette méthode réduise les délais de traitement à quelques minutes, son application réelle dépend de la capacité de l’entité à intégrer ces réseaux aux structures bancaires traditionnelles et à se conformer aux réglementations en vigueur dans les différentes juridictions.
Citi a indiqué que la prochaine étape de ce processus d’exploration sera Déterminer comment connecter ces actifs numériques aux systèmes comptables internes de la banque.
Pour l’instant, l’exercice reste un test de laboratoire visant à quantifier la réduction des erreurs opérationnelles dans un environnement où le règlement des instruments de financement du commerce à court terme ne dépend pas des heures d’ouverture des banques ou de processus de vérification externe.
