L’urgence de se conformer aux normes financières mondiales a pris le pas sur l’intérêt porté à l’adoption du bitcoin (BTC) et des crypto-monnaies en Amérique centrale et dans les Caraïbes.
Les gouvernements du Guatemala, du Costa Rica et de la République dominicaine progressent dans l’approbation de cadres réglementaires pour l’écosystème des actifs numériques. Cependant, l’objectif premier de ces législations, fortement alignées sur les directives internationales, est le contrôle financier et la prévention du blanchiment d’argent, en privilégiant la surveillance de l’État plutôt que le développement des atouts natifs offerts par la technologie Bitcoin.
Cette course législative répond directement aux pressions et aux évaluations imminentes du Groupe d’action financière (GAFI) et de sa branche régionale, Gafilat. Les autorités de ces pays cherchent à combler le vide réglementaire autour des entreprises qui opèrent avec des monnaies numériques par peur de recevoir des notes négatives par l’organisme.
Et, en pratique, une évaluation défavorable en raison de déficiences réglementaires représente le risque de tomber sur la redoutable « liste grise » du GAFI, ce qui pourrait se traduire par une augmentation du coût des crédits internationaux. et la perte de confiance dans les marchés mondiaux.
En général, les répercussions d’une mauvaise note internationale font peser une menace d’asphyxie économique sur les pays de la région. Le renforcement des contrôles externes entraîne généralement une baisse des investissements directs étrangers, des obstacles aux flux de transferts de fonds des familles et la perte des relations avec les banques correspondantes étrangères.
C’est pour cette raison que les législateurs des trois pays avoir priorisé les aspects de supervision et d’inspection pour assurer la connexion de leurs systèmes financiers traditionnels avec les principales puissances économiques du monde.
Les nouvelles réglementations approuvées ou en discussion classent formellement les fournisseurs de services d’actifs virtuels (PSAV), tels que les plateformes d’échange, les sociétés de conservation et les intermédiaires, comme sujets obligatoires. Cela les soumet à la tutelle directe de l’État. et les oblige à déclarer toutes leurs opérations devant les cellules de renseignement financier de chaque pays.
Voyons quelle est la situation actuelle :
Décret 15-2026 et inspection au Guatemala
Au Guatemala, le Congrès de la République a approuvé cette semaine, avec 147 voix pour un total de 160 députés, le décret 15-2026, correspondant à l’initiative 6593, comme le rapporte CriptoNoticias.
Ce règlement constitue une loi globale pour la prévention et la répression du blanchiment d’argent ou d’autres actifs et du financement du terrorisme. Le nouveau texte juridique met à jour un cadre juridique vieux de 25 ans et, pour la première fois dans l’histoire de ce pays d’Amérique centrale, inclut explicitement le secteur de la monnaie numérique. sous la supervision directe des institutions de l’État.
La législation établit que les plateformes d’échange, les sociétés de conservation et les prestataires de services d’actifs virtuels seront considérés comme des sujets obligés devant l’Intendance spéciale de vérification (IVE), que leurs opérations soient gérées localement ou internationalement.
Les autorités guatémaltèques ont justifié l’urgence de cette mesure en soulignant que les déficiences réglementaires antérieures a maintenu le pays dans une position de vulnérabilité face aux analyses techniques internationales, affectant potentiellement les relations de correspondants bancaires et rendant le financement externe plus coûteux.
Le système national guatémaltèque se prépare actuellement à une évaluation en personne qui sera réalisée par des spécialistes de Gafilat en février 2027, selon le Congrès de ce pays.
Pour coordonner ce processus, Des entretiens directs avec des institutions publiques et privées sont envisagésafin de mesurer l’efficacité réelle de l’ensemble du système de prévention.
Dans cet ordre, le cadre juridique récemment approuvé introduit également des chapitres stricts sur le respect des résolutions du Conseil de sécurité des Nations Unies, permettant la limitation préventive des fonds. et élargir les capacités de coopération internationale de la IVE.
La réforme de la loi 7786 au Costa Rica
Pour sa part, l’Assemblée législative du Costa Rica a approuvé à l’unanimité, lors du deuxième débat, une réforme substantielle de la loi 7786. Le projet de loi, traité sous le dossier 25.340, établit des obligations spécifiques pour les fournisseurs de services d’actifs virtuels en termes de prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme.
Cette initiative, comme celle du Guatemala, surgit comme une réponse directe aux observations faites par le GAFI en 2024, une organisation qui avait souligné la nécessité de corriger le vide réglementaire existant. autour d’entreprises dédiées à l’échange d’actifs numériques.
Les autorités costaricaines ont accéléré le processus législatif en avertissant que l’inaction Cela pourrait conduire à inscrire le pays sur la liste grise de l’organisation internationale. Ce n’est pas mineur, car une telle note négative aurait rendu les prêts internationaux plus chers et généré une méfiance générale au sein du système bancaire costaricain.
La réforme vise donc à garantir que les entreprises du secteur fonctionner selon les mêmes règles de conformité que les entités bancaires traditionnelles.
Afin de garantir la bonne mise en œuvre des nouvelles lignes directrices, une délégation de haut niveau de Gafilat a effectué des visites officielles sur le territoire costaricain début mars 2026. Ces réunions avaient pour objectif de formaliser le processus d’évaluation mutuelle et renforcer l’engagement des plus hautes autorités nationales.
En outre, l’organisation régionale a coordonné une formation technique intensive avec des spécialistes du Royaume d’Espagne, visant à renforcer les connaissances des autorités compétentes concernant la méthodologie de mesure de l’efficacité de la norme internationale.
Proposition de loi et projection budgétaire en République Dominicaine
En République dominicaine, le débat réglementaire a été transféré à la Chambre des députés après le dépôt officiel du projet intitulé Loi pour la prévention, le contrôle et la réglementation des crypto-monnaies.
La proposition législative a été formellement présentée en mars de cette année au Secrétariat général de la Législature à l’initiative du député Carlos de Pérez, a rapporté CriptoNoticias.
Le promoteur de la loi affirme que la mesure est basée sur une croissance estimée à 52 % de l’utilisation des crypto-monnaies sur le marché intérieur au cours de l’année dernière, ce qui nécessite une structure d’inspection claire.
Contrairement aux approches purement préventives, le projet de loi dominicain définit explicitement le bitcoin et d’autres actifs numériques comme marchandises soumises aux taxes commerciales ordinaires. Cela implique que les avantages économiques générés par leur échange, leur intermédiation ou leur vente doivent payer des impôts de la même manière que les actifs financiers dans le système traditionnel.
Le texte proposé présente cependant des similitudes techniques avec les modèles réglementaires mis en œuvre dans d’autres pays de la région latino-américaine, comme le Mexique et la Colombie. Ce dernier point a suscité des interrogations de la part de la communauté dominicaine Bitcoin, qui a été intégrée aux discussions pour la formulation finale du texte réglementaire.
Concernant les délais institutionnels, la République Dominicaine dispose d’une fenêtre temporelle plus large que le Guatemala et le Costa Rica. Le calendrier final de leur évaluation mutuelle est dans une phase après 2027, estimations préliminaires pour la période 2028 ou 2029.
Cet écart est dû à la transition du pays du Groupe d’action financière des Caraïbes au bloc Gafilat en tant que membre à part entière. Actuellement, la Cellule d’Analyse Financière et les associations bancaires locales profitent de cette marge pour exécuter des exercices de supervision et des ateliers de préparation interne selon la nouvelle méthodologie d’efficacité globale.
Même si l’évaluation mutuelle du GAFI n’est pas si imminente pour le pays quisqueyen, elle exerce des pressions et a poussé, comme au Guatemala et au Costa Rica, le exécution d’une réglementation pour le secteur des cryptomonnaiescomme l’a déclaré à CriptoNoticias le représentant de Bitcoin Dominica, Pedro Vital.
La raison n’est pas l’innovation, c’est la peur
Les scénarios décrits indiquent que La priorité régionale n’est pas la promotion de l’innovation financière basée sur le bitcoinmais plutôt la réalisation d’un programme de contrôle technique visant à sauvegarder la réputation des banques. En effet, cela ne vient pas de l’intérêt de mettre à jour et de tirer profit des actifs numériques, mais de la crainte de l’État d’être exclu économiquement.
En conséquence, les gouvernements sont contraints de limiter la flexibilité de l’environnement numérique et d’imposer des contrôles stricts pour préserver la réputation de leurs systèmes bancaires traditionnels. et garantir sa connexion avec les puissances financières internationales.
Et ce, même si l’écosystème des cryptomonnaies s’est révélé être un moyen clair – et parfois rapide – d’optimiser les processus financiers et d’améliorer la vie des utilisateurs et des entreprises en Amérique latine et dans le monde.
