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La possibilité d’investir jusqu’à 20 000 £ par an dans un ISA et de ne pas payer un centime d’impôt sur le revenu passif qu’il peut générer peut changer la vie.
Au cours de l’exercice 2023/24, le dernier pour lequel nous disposons de chiffres, les adultes britanniques détenaient 15 millions de comptes ISA. Et le total des liquidités investies dans ces comptes ISA s’est élevé à 103 milliards de livres sterling ! Nous sommes donc une nation d’épargnants et d’investisseurs avisés, n’est-ce pas ? Eh bien, nous devons creuser un peu plus profondément.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Choisissez le bon
Sur ces 15 millions de comptes ISA, 9,9 millions étaient des ISA de trésorerie – et seulement 4,1 millions étaient des ISA d’actions et d’actions. Les ISA en espèces détenaient 69,5 milliards de livres sterling, mais seulement 31,1 milliards de livres sterling – soit moins de la moitié de ce montant – ont été investis dans les ISA d’actions et d’actions.
Les ISA de trésorerie peuvent être un excellent moyen de protéger des liquidités d’urgence ou des économies à court terme. Et pour ceux qui ne veulent vraiment aucun risque boursier, les rendements garantis offrent une option plus sûre. Mais sur le long terme, les ISA Actions et Actions ont effacé le sol avec l’alternative Cash ISA.
Les taux d’intérêt Cash ISA les plus élevés sont actuellement légèrement supérieurs à 4 %. Et en fait, ce n’est pas mal du tout. Mais au cours des 10 dernières années, le rendement annuel moyen des actions et actions ISA s’est élevé à 9,6 %.
La différence que cela peut faire
La somme totale que nous aurions besoin de constituer dépend du taux de rendement que nous pouvons atteindre.
À partir de ce rendement ISA de 9,6 % pour les actions et actions, environ 132 000 £ devraient générer suffisamment de revenus passifs pour couvrir notre objectif de 1 000 £ par mois. Et en investissant 500 £ par mois avec tous les dividendes réinvestis, nous pourrions y arriver en 12 ans.
Pour obtenir le même résultat avec un rendement Cash ISA de 4 %, il nous faudrait plus de 320 000 £. Et à ce taux d’intérêt, cela devrait prendre 29 ans pour construire tout cela.
Pour être honnête, ces 9,6 % provenant des actions ont été supérieurs à la moyenne des actions en général. Mais les 4 % provenant des liquidités ne pourront pas être maintenus lorsque les taux de la Banque d’Angleterre (BoE) baisseront. Je peux facilement voir les intérêts du Cash ISA descendre en dessous de l’objectif d’inflation de 2 % de la BoE. Pour remporter 1 000 £ par mois avec un rendement de 2 %, il nous faudrait plus de 600 000 £ – et 56 ans pour y arriver.
Un titre à considérer
Juridique et général (LSE : LGEN) a actuellement un rendement de dividende prévu de 7,9 %. Et cela seul, à condition que nous achetions de nouvelles actions avec les dividendes chaque année, pourrait grandement nous aider à atteindre nos objectifs de revenus passifs.
Le dividende n’est pas garanti, même si lors des résultats du premier semestre, la société a souligné qu’il était distribué “plus de 5 milliards de livres sterling de dividendes et de rachats d’actions sur trois ans.»
Le cours de l’action n’a augmenté que de 3,7 % en cinq ans. En fait, il n’a pas beaucoup bougé depuis une décennie, après une précédente période de croissance. Mais pour moi, la croissance du cours des actions en plus de mes dividendes n’est en réalité qu’un bonus.
Le secteur de l’assurance et de l’investissement est risqué. Et nous devons nous attendre à des hauts et des bas, en fonction de l’évolution de l’économie mondiale et de la confiance sur les marchés boursiers. Mais dans le cadre d’un portefeuille à long terme bien diversifié, Legal & General est une action que je pense que les chercheurs de revenus passifs feraient bien d’envisager.
