La période de coexistence entre les normes de message MT et ISO 20022 touche à sa fin ce week-end, à l’approche de la date limite du 22 novembre de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).
À partir de samedi, SWIFT exige que tous les messages d’instructions de paiement entre institutions financières passent exclusivement au format ISO 20022, fermant ainsi une fenêtre de transition ouverte depuis 2023.
ISO 20022 prend en charge plusieurs processus de paiement et de règlement, notamment les virements électroniques transfrontaliers et les transactions sur titres. Il a également gagné du terrain au sein des réseaux financiers basés sur la blockchain qui souhaitent ouvrir les portes aux institutions traditionnelles et aux services de paiement internationaux.
Les secteurs de la cryptographie et du secteur bancaire se préparent au basculement
Dans une mise à jour destinée à rappeler aux institutions la date limite de samedi sur X, SWIFT a publié qu’il est conseillé aux utilisateurs de FIN et FINplus de ne pas envoyer de messages entre samedi à 15h00 GMT et dimanche à 05h00 GMT.
“Consultez la base de connaissances Swift pour plus de détails, des guides de dépannage et des informations sur le traitement d’urgence”, a écrit l’organisation.
En tant que cryptopolite signalé il y a deux semaines, plus de 70 pays, dont le Canada, le Japon et ceux de la zone euro, ont déjà traité les paiements en utilisant la nouvelle norme.
Les États-Unis, l’une des dernières grandes juridictions à avoir achevé ce changement, ont mis en œuvre la norme ISO 20022 dans leur service de fonds Fedwire le 14 juillet. Fedwire traite quotidiennement environ 4,7 billions de dollars de paiements, et avec les politiques pro-crypto du président Trump, nous pourrions voir un ajout de pièces conformes à la norme ISO 20022 dans les transactions liées à la Fed.
Il y a actuellement 9 pièces réputées conforme avec le prochain standard, notamment XRP de Ripple, XLM de Stellar, HBAR de Hedera, IOTA, ALGO, QNT et XDC. Leur inclusion dans les listes conformes à la norme ISO 20022 pourrait les voir figurer dans les systèmes de paiement bancaires et gouvernementaux.
La conformité permet à ces actifs de transmettre des données structurées compatibles avec les exigences bancaires, augmentant ainsi leurs chances d’être prises en compte dans les cadres de paiement centralisés ou les discussions sur la monnaie de réserve numérique.
SWIFT a effectué des tests connectant son cadre ISO 20022 à des réseaux comme Ripple, qui a été testé pour les règlements interbancaires et les paiements en monnaie numérique des banques centrales, tandis que Stellar a été testé pour les transferts transfrontaliers et les transactions stables.
Nouvelle norme pour réduire les défauts de paiement et les pertes
L’une des principales raisons invoquées par SWIFT pour justifier la migration mondiale est le potentiel de la norme ISO 20022 à réduire les échecs de paiement, un problème observé à la fois dans les services bancaires et dans les paiements cryptés.
Selon un récent rapport de Datos Insights, un tiers des banques interrogées ont déclaré qu’entre 1 % et 3 % des paiements nationaux entraînent des frais de la part de leurs partenaires en raison de défaillances. 24 % ont indiqué que 4 à 5 % des paiements nationaux étaient soumis à de tels frais, tandis que 11 % ont déclaré que les taux d’échec atteignaient 6 à 8 %.
L’enquête mentionne également que 23 % des banques déclarent qu’entre 12 % et 15 % de leurs transactions transfrontalières entraînent des frais liés à un défaut de paiement. 18 % supplémentaires ont indiqué que des frais liés à des pannes se produisaient plus de 25 % du temps en raison de données manquantes, de divergences de formatage ou d’informations de conformité incomplètes.
Gareth Lodge, analyste senior chez Celent, a déclaré que la norme ISO 20022 pourrait contribuer de manière significative à résoudre ces problèmes financiers dans les deux secteurs.
“La norme indique beaucoup plus clairement quelles données vont dans quel domaine, améliorant ainsi les données. Elle impose le fonctionnement des champs d’adresse, apportant des améliorations significatives en matière de sanctions, d’analyse AML et KYC”, a déclaré Lodge dans un communiqué. entretien avec le banquier américain.
Les réseaux blockchain et les banques toujours en retard
Bien que les avantages de la norme ISO 20022 aient été reconnus par les institutions financières, les banques et les entreprises de cryptographie pourraient avoir du mal à migrer vers la nouvelle norme à l’approche de la date limite.
« Il existe un décalage entre ce qu’exige la norme ISO 20022 et ce que prennent en charge certains systèmes bancaires », a déclaré Robin LoGiudice, conseiller de Datos Insights, dans une récente interview.
Elle a expliqué que même si un système de paiement peut stocker des données ISO 20022, d’autres systèmes internes, comme les outils de reporting client, doivent également être capables d’accepter les nouvelles informations. Sans ces mises à jour, les taux de traitement direct pourraient chuter, obligeant les institutions à traiter manuellement des transactions qui devraient être automatisées.
Grant Harper, directeur général des services financiers chez ITRS, a déclaré dans un courriel que le remplacement d’une infrastructure existante vieille de dix ans pourrait nuire aux opérations d’une banque. « Chaque fois que vous touchez aux systèmes centraux, le risque de perturbation augmente », a-t-il estimé.
