SWIFT se prépare à un changement structurel majeur dans le système de paiement mondial. Le changement mettra fin à un ancien cadre de messagerie et introduira un>Découvrez comment les néo-banques deviennent richtech à Londres au fmls25
Le 22 novembre 2025, SWIFT achèvera sa migration vers la norme ISO 20022 CBPR+. Le réseau connecte plus de 11 000 banques et institutions financières dans plus de 200 pays. Cette transition supprimera le format MT de longue date pour les instructions de paiement de base et le remplacera par un cadre unifié conçu pour des données plus riches et plus cohérentes.
SWIFT a également testé les connexions avec les réseaux blockchain pour explorer les transferts transfrontaliers, les paiements CBDC et la tokenisation des actifs.
La transition est en cours depuis mars 2023, lorsque SWIFT est entré dans une période de coexistence autorisant les formats MT et MX. Ce délai se termine le 22 novembre 2025. Après cette date, les instructions de paiement d’établissement financier à établissement financier doivent être transmises exclusivement en ISO 20022.
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Les institutions qui continuent d’utiliser le MT pour les principaux paiements transfrontaliers risquent des retards, des rejets ou des conversions forcées via des services d’urgence, ce qui augmente les coûts et réduit la transparence.
Blockchains connectées
SWIFT a testé les connexions entre son cadre ISO 20022 et plusieurs réseaux blockchain. Ripple a été utilisé pour les règlements interbancaires et les paiements CBDC. Stellar a pris en charge les transferts transfrontaliers et les pièces stables.
Algorand a été testé pour la tokenisation d’actifs et les obligations numériques. Hedera a été appliqué aux registres d’entreprises et gouvernementaux. Quant fonctionne comme une passerelle entre les banques et les blockchains.
Les observateurs du secteur s’attendent à ce que d’ici janvier 2026, une intégration plus poussée des CBDC et des actifs tokenisés aura lieu, prenant potentiellement en charge de nouveaux modèles de transactions monétaires numériques et d’interopérabilité entre réseaux.
Avantages opérationnels
Murthy Maddali, directeur général de Techwave
Murthy Maddali, directeur général de Techwave, souligne que « ISO 20022 facilite une meilleure conformité aux réglementations telles que la lutte contre le blanchiment d’argent et le RGPD grâce à des données enrichies. »
Il ajoute que « l’automatisation réduit les coûts et les erreurs tout en accélérant la vitesse de traitement », et note que son « intégration basée sur l’API offre une évolutivité, une transparence client améliorée et une sécurité des données robuste basée sur le cryptage ».
La norme est également conçue pour réduire la fraude et les erreurs humaines, améliorer la traçabilité et soutenir le commerce transfrontalier, tout en permettant à tous les participants de communiquer à l’aide d’un cadre de messagerie cohérent pour les paiements transfrontaliers dans le cadre du CBPR+.
Chronologie finale de la migration
SWIFT a divisé la dernière phase en trois étapes. Le 17 novembre 2025, la norme ISO 20022 entre en pleine maturité opérationnelle. Entre le 17 et le 24 novembre, les banques et les infrastructures de marché en Europe, en Asie et aux États-Unis procéderont à des étapes de migration synchronisées. Le changement complet, le 22 novembre, marque le moment où les instructions de paiement MT ne sont plus prises en charge pour le trafic en direct.
Citibank dirige la migration ISO 20022 pour SWIFT. Toutes les banques suivront, c’est la nouvelle norme pour les paiements mondiaux.
ISO 20022 corrige la messagerie, pas le règlement. C’est l’écart. #XRP est le pont qui rend possible le transfert de valeur en temps réel.https://t.co/4RHx9A7CtV pic.twitter.com/H0HuerdH7Y
– Capitaliste du cygne noir (@VersanAljarrah) 10 septembre 2025
Portée du changement
Le basculement s’applique principalement aux messages d’instructions de paiement, qui sont au cœur des opérations de correspondant bancaire. Certaines autres catégories de MT, telles que les rapports et les enquêtes, resteront en place dans le cadre d’une feuille de route progressive au-delà de 2025. Cependant, le principal effet est significatif : les paiements transfrontaliers de base passeront pour la première fois à une norme unique et moderne.
Objectif de l’adoption de la norme ISO 20022
La norme ISO 20022 fournit des données plus riches et plus structurées, améliorant ainsi l’automatisation, le rapprochement, le contrôle de conformité et l’efficacité du traitement. Des données plus détaillées réduisent le travail manuel et diminuent le risque d’erreurs. Les régulateurs considèrent que la granularité accrue est utile pour la transparence et la surveillance de la criminalité financière.
Connexion à l’innovation du marché
La norme s’aligne sur les développements en matière de tokenisation, de paiements programmables et d’initiatives de monnaie numérique des banques centrales. SWIFT a mené des essais reliant son interface aux réseaux de registres distribués pour tester comment les actifs tokenisés ou CBDC pourraient se déplacer entre différents systèmes.
Ces essais sont exploratoires et non des déploiements de production complets, mais ils indiquent comment le changement de messagerie peut prendre en charge l’interopérabilité future.
Attentes de l’industrie après la transition
Les observateurs s’attendent à ce que l’attention se tourne début 2026 vers les expériences de titres tokenisés, de modèles de règlement en chaîne et des premiers cadres d’interopérabilité des CBDC. Le modèle de données structurées d’ISO 20022 est considéré comme une condition préalable, permettant aux institutions traditionnelles d’interagir avec les systèmes d’actifs numériques via des champs standard et des formats cohérents.
Disponibilité opérationnelle et risques
Les banques qui se préparent encore sont confrontées à une urgence croissante. SWIFT a averti que le non-respect de la date limite de novembre pourrait entraîner des perturbations opérationnelles, des coûts de traitement plus élevés et une efficacité réduite. Les banques centrales et les groupes industriels de plusieurs régions ont lancé des programmes de préparation pour soutenir les tests et la formation.
Les acteurs du secteur estiment que le basculement créera un environnement plus standardisé pour les principaux paiements transfrontaliers. Ils s’attendent à des améliorations en termes de qualité des données, d’efficacité opérationnelle et de capacité à s’adapter aux technologies de paiement émergentes.
Les implications complètes de la transition deviendront plus claires une fois que la norme ISO 20022 sera pleinement mise en œuvre et que les acteurs du marché auront ajusté leurs systèmes et processus.
