SWIFT s’attaque au « dernier kilomètre » alors que Ripple pousse le règlement instantané sur le $XRP Grand livre
L’analyste de marché Diana note que l’écart entre les paiements transfrontaliers traditionnels et le règlement par blockchain est de plus en plus difficile à ignorer.
Tandis que SWIFT s’efforce d’affiner le «dernier kilomètre“, Ripple se concentre déjà sur la possibilité d’un règlement quasi instantané via le $XRP Grand livre.
SWIFT peut transférer des messages entre banques en quelques secondes, mais cela ne se traduit pas par un règlement instantané. Le véritable retard se situe au niveau du « dernier kilomètre », où environ 80 % du temps de paiement transfrontalier est perdu une fois que les fonds atteignent la banque bénéficiaire.
À ce stade, les contrôles de conformité locaux, les horaires d’ouverture des banques, les étapes de rapprochement et les systèmes obsolètes s’accumulent, ralentissant le crédit final à l’utilisateur final bien après que la transaction soit techniquement « arrivée ».
C’est l’écart que Ripple vise à combler. Sur le $XRP Ledger, le règlement est construit pour une finalité quasi instantanée. Au lieu d’un minage gourmand en énergie comme Bitcoin, il s’appuie sur un consensus de nœuds de validation qui s’accordent sur les transactions en quelques secondes.
Les paiements sont généralement réglés en 3 à 5 secondes, éliminant ainsi les longs délais de confirmation qui laissent les fonds bloqués en transit.
$XRP Comble le fossé alors que la finance mondiale dépasse le problème du « dernier kilomètre »
$XRP sert de pont entre les monnaies fiduciaires, permettant une transfert de valeur transfrontalier sans que les banques aient besoin de préfinancer des comptes dans plusieurs pays.
Grâce à la liquidité à la demande (ODL) de Ripple, les institutions peuvent accéder à des liquidités en temps réel, éliminant ainsi le besoin de bloquer des capitaux à l’étranger tout en réduisant considérablement les coûts et les délais de règlement.
La finance mondiale commence à prendre plus au sérieux le règlement par blockchain. Les grandes institutions comme Mastercard, BlackRock et Franklin Templeton sont explorer le $XRP Grand livresignalant un intérêt croissant pour la manière dont la blockchain peut remodeler les paiements transfrontaliers.
De plus, la portée de Ripple au sein des réseaux bancaires continue de s’étendre. Une partie importante des institutions connectées à SWIFT, estimé à environ 60%s’engageraient sous une forme ou une autre dans l’écosystème de Ripple, que ce soit par le biais de projets pilotes, de partenariats ou de tests parallèles de nouveaux rails de paiement.
Plutôt qu’un récit de remplacement direct, ce qui émerge est une convergence. SWIFT modernise progressivement ses systèmes, tandis que Ripple propose un modèle centré sur la liquidité en temps réel, un règlement plus rapide et une réduction des frictions.
La vraie tension désormais n’est pas de savoir quel réseau domine, mais combien de temps l’inefficacité coûteuse du « dernier kilomètre » peut survivre dans un système financier qui évolue rapidement vers un règlement instantané et à la demande.
