Les marchés peer-to-peer (P2P) pour le bitcoin (BTC) et les crypto-monnaies sont devenus un outil clé pour des millions de personnes en Amérique latine, en particulier dans les pays à forte inflation et à faible inclusion financière. Cependant, l’expansion de ces plateformes sans cadre réglementaire clair a transformé une grande partie du continent en ce qui est décrit comme un « Far West » numérique, selon Juan Carlos Reyes, président de la Commission nationale des actifs numériques (CNAD) du Salvador.
Selon Reyes, “de nombreux utilisateurs naviguent sur un terrain gris, entre innovation et manque de protection”. Selon lui, l’absence de réglementation claire sur les marchés P2P dans la plupart des pays d’Amérique latine expose les utilisateurs et « crée un « Far West » numérique. “L’absence de réglementation rend les utilisateurs vulnérables”, a-t-il déclaré.
Un marché de crypto-monnaie P2P est un système dans lequel un acheteur et un vendeur négocient directement entre eux le prix, le mode de paiement et la quantité d’actifs numériques, et la plate-forme agit uniquement comme un séquestre pour protéger la transaction.
Il a noté que sans surveillance appropriée, « des milliers de personnes tombent dans le piège des escroqueries sans aucun recours ». Et il a cité l’exemple du Salvador, où “des cas ont été documentés de personnes emprisonnées pour avoir participé par inadvertance à des programmes de blanchiment d’argent via des plateformes non réglementées”.
La situation, a-t-il déclaré, C’est plus grave dans les économies aux monnaies instablescomme l’Argentine, le Venezuela et la Bolivie. Dans ces pays, une dévaluation constante génère une forte demande d’actifs plus stables, a-t-il déclaré.
Selon Juan Carlos Reyes, les marchés P2P ne se limitent pas aux transferts de fonds. “Mais c’est devenu un marché noir des devises, exposant les utilisateurs ordinaires à des risques criminels qu’ils ne comprennent même pas”, a-t-il prévenu.
Quels sont les risques du P2P ?
Alexis Lugo, professeur vénézuélien et directeur de l’initiative éducative Criptoneros, partage la vision du régulateur salvadorien.
Lors d’un dialogue avec CriptoNoticias, Lugo a souligné que les activités malveillantes liées aux marchés P2P se produisent généralement dans les pays où existent des distorsions économiques, financières et de change. Autrement dit, dans un environnement économique qui n’est pas sain.
“Dans les économies hyperinflationnistes, sans un certain type de réglementation ou sans un certain type de mesures au sein des plateformes ou sans avoir de règles claires, cela peut bien sûr devenir un Far West”, a déclaré Lugo.
Selon Lugo, spécialiste de l’économie numérique, les risques les plus latents dans l’utilisation du P2P sont la triangulation et la fraude.
Pour lui, il est toujours possible qu’en utilisant le P2P, les enregistrements d’activités suspectes sont présentés aux autorités de pays pour avoir reçu des fonds provenant de comptes ou de portefeuilles identifiés comme malveillants.
En fait, c’est l’un des raisons pour lesquelles les personnes qui opèrent en P2P sont généralement arrêtées ou font l’objet d’une enquête. Dans le cas vénézuélien, CriptoNoticias a entendu parler de cas de personnes qui ont été convoquées devant des agences d’État en raison d’accusations de triangulation. La fermeture ou la restriction de dizaines de comptes bancaires utilisés pour opérer avec des crypto-monnaies ont également été signalées.
Dans une telle situation, Lugo affirme que la meilleure façon d’atténuer ces risques est de maintenir à jour les données bancaires, ainsi que de tenir un ordre des registres comptables des activités réalisées en P2P.
Soyez clair sur ce que vous faites et comment vous le faites et que vous pouvez prouver votre bonne foi que vous ne commettez aucun acte malveillant si vous réveillez un type d’enregistrement d’activité suspecte ou qu’une entité de sécurité de l’État vous appelle parce que vous êtes plongé dans une sorte de triangulation.
Alexis Lugo, professeur et directeur de Criptoneros.
Le P2P est aussi une « alternative vitale »
Malgré les risques identifiés, Juan Carlos Reyes a souligné les avantages des marchés P2P. Il a rappelé que les envois de fonds traditionnels en Amérique latine impliquent « de longues files d’attente, des frais excessifs et des retards inutiles ».
Il a noté qu’en revanche, les pièces stables et les plateformes P2P permettent des transferts « instantanés, gratuits et mondiaux ». Alors que, pour les personnes non bancarisées, Ces outils représentent « une alternative vitale » par rapport aux systèmes conventionnels, a-t-il expliqué.
Le stratège commercial a également fait remarquer que des facteurs externes, tels que les tarifs imposés par l’administration de Donald Trump sur les envois de fonds traditionnels, ont accéléré l’utilisation des pièces stables comme option d’exonération d’impôt. Selon lui, Cela a entraîné une croissance exponentielle du marché P2P.
En effet, des données récentes confirment le dynamisme de ces marchés dans la région. Au Venezuela, le bolivar s’est positionné comme la monnaie fiduciaire la plus active du système Binance P2P, comme le rapporte CriptoNoticias.
La devise a enregistré plus de 225 000 mises à jour de son carnet de commandes en une seule journée et a maintenu un volume d’offre active de plus de 5,3 millions de dollars, selon les données de P2P.Army.
Ce niveau d’activité reflète une concurrence intense entre les traders qui ajustent constamment les taux pour capter des liquidités. De plus, cela montre le rôle central des actifs numériques dans l’économie vénézuéliennequi a connu des années d’instabilité et de dépréciation monétaire.
De même, l’utilisation des marchés P2P se développe également grâce aux outils décentralisés. Sur Telegram, le bot lnp2pbot, développé par le programmeur vénézuélien Francisco Calderón et actif depuis plus de quatre ans, permet l’achat et la vente directs de bitcoin sans protocoles de connaissance du client (KYC). Le service enregistre plus de 30 000 utilisateurs dans près d’une centaine de pays. Il suffit d’un portefeuille Lightning pour fonctionner.
Pour Reyes, l’essor du commerce P2P dans la région est dû au fait que ce mécanisme représente « la meilleure option pour les personnes non bancarisées, en particulier dans les zones rurales ou dans les pays à faible pénétration financière ».
Il a toutefois insisté sur le fait que le manque de protection génère « des souffrances silencieuses : victimes d’escroqueries, de fraudes ou d’incompréhensions juridiques ».
Ainsi, selon l’informaticien, l’enjeu n’est pas d’arrêter la technologie, mais réglez-le pour protéger ceux qui en dépendent. « L’utilisateur moyen a déjà choisi : il préfère l’efficacité, la rapidité et la liberté. Maintenant, il faut garantir que ce choix ne devienne pas une sentence”, a-t-il souligné.
