Pineapple Financial (PAPL), une fintech basée à Toronto et cotée au NYSE American, a lancé une plateforme de tokenisation hypothécaire et a commencé à convertir les enregistrements de prêt en actifs numériques sur la blockchain Injective, a annoncé la société dans un communiqué de presse mercredi.
L’entreprise a présenté cette initiative comme un effort visant à déplacer les informations sur les prêts qui se trouvent généralement dans les documents et les systèmes internes vers un ensemble de données vérifiables et infalsifiables qui peuvent être utilisées dans les opérations quotidiennes.
La tokenisation fait référence à la conversion d’actifs du monde réel, des actions et obligations à l’immobilier, au capital-investissement et aux prêts, en jetons numériques enregistrés sur une blockchain.
Pineapple a déclaré avoir déjà migré en chaîne plus de 1 200 dossiers hypothécaires précédemment créés, ce qui représente environ 412 millions de dollars (570 millions de dollars canadiens) en volume de prêts hypothécaires financés.
Au cours des prochains mois, la société de technologie financière a déclaré qu’elle prévoyait migrer son portefeuille historique complet de plus de 29 000 prêts hypothécaires financés, totalisant environ 10 milliards de dollars (13,7 milliards de dollars canadiens), et ajouter de nouvelles émissions sur une base continue.
Chaque enregistrement tokenisé contient plus de 500 points de données, a déclaré la société, ce qui, selon elle, pourrait rationaliser les flux de travail, prendre en charge la vérification automatisée et les pistes d’audit en temps réel, et améliorer la modélisation des risques et le partage de données conforme avec les institutions.
Dans le cadre du déploiement, le prêteur a déclaré qu’il construisait deux produits en plus de l’ensemble de données tokenisées : un marché de données hypothécaires autorisé conçu pour fournir un accès conforme aux informations anonymisées au niveau du prêt à des fins d’analyse comparative et d’analyse, et Pineapple Prime, un produit prévu qui, selon lui, offrira un accès en chaîne aux opportunités de rendement adossées à des créances hypothécaires.
La société a également lancé une page de destination de tokenisation avec un suivi des mesures en temps réel qui se met à jour à mesure que de nouveaux actifs hypothécaires sont créés en chaîne.
Le PDG de Pineapple, Shubha Dasgupta, a déclaré dans le communiqué que cette décision visait à améliorer la transparence et l’efficacité tout en permettant de nouveaux produits.
“Pineapple a mis en œuvre certaines des mesures de sécurité les plus avancées dans le domaine des prêts hypothécaires pour protéger les données des clients de bout en bout”, a déclaré Dasgupta dans des commentaires envoyés par courrier électronique.
« Notre approche allie un cryptage de niveau entreprise, des contrôles d’identité et d’accès modernes, une surveillance continue et une gouvernance sécurisée des données pour garantir que les informations hypothécaires restent protégées à chaque étape du cycle de vie », a-t-il ajouté.
La plateforme fournit un financement annuel de plus de 2,2 milliards de dollars (3 milliards de dollars canadiens) et exploite un réseau canadien de courtage hypothécaire, offrant des outils basés sur le cloud et des systèmes basés sur l’IA pour les courtiers.
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