Les experts ont souligné les risques auxquels est confronté le secteur émergent des actifs numériques au Pakistan, citant l’absence de réglementations claires et de protection des consommateurs pour les investisseurs.
Les principaux intervenants de la conférence du Sustainable Development Policy Institute (SDPI) ont révélé que le Pakistan pourrait atteindre 300 milliards de dollars en volume potentiel d’échange d’actifs numériques. Pour rappel, le produit intérieur brut (PIB) du pays s’élève à 400 milliards de dollars, les actifs numériques offrant une multitude d’opportunités économiques pour ce pays en développement.
Cependant, le président de l’Association des banques du Pakistan (PBA), Zafar Masud, a révélé que les retards dans la mise en place d’un cadre juridique complet coûteraient au pays 25 milliards de dollars en opportunités économiques. Masud, dans son discours d’ouverture, a plaidé en faveur d’une approche prudente et progressive vers l’élaboration d’un manuel de réglementation pour les fournisseurs de services du secteur.
Le responsable de la PBA a ajouté que le règlement proposé devrait accorder une priorité à la cybersécurité et à la protection des consommateurs tout en introduisant des exigences claires en matière de licences. Parallèlement à la pression en faveur d’une réglementation étanche, Masud a recommandé le déploiement d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) pour réduire les frais de transfert transfrontaliers.
Bien que Masud n’ait pas précisé s’il s’agissait d’une version de détail ou de gros, son discours d’ouverture a plaidé en faveur d’un « stablecoin en roupie », citant la croissance fulgurante de l’industrie. Il a souligné la nouvelle réglementation des pièces stables aux États-Unis et les cas d’utilisation croissants dans le secteur financier comme raisons pour lesquelles le Pakistan « envisage sérieusement » l’offre.
Pendant ce temps, l’expert financier basé à Singapour, Yara Wu, a indiqué sa préférence pour les CBDC, notant qu’une offre dotée de fonctionnalités transfrontalières réduirait les coûts élevés associés aux envois de fonds. Wu et Masud ont averti que malgré les avantages de l’inclusion financière, les CBDC peuvent être confrontées à des ambiguïtés réglementaires et à des défis en matière de cybersécurité.
Faisal Mazhar, directeur adjoint des paiements à la Banque d’État du Pakistan, a révélé que la banque centrale s’appuie sur la Banque mondiale et le Fonds monétaire international (FMI) pour lancer un prototype de CBDC. Mazhar a confirmé son intention de lancer un projet pilote avant sa mise en œuvre complète, alors que le pays signale son engagement à améliorer son paysage de paiement.
Une séquence chaude de numérisation
Depuis le début de l’année, le Pakistan a franchi plusieurs étapes importantes dans sa quête de numérisation. Un examen de la banque centrale a révélé que les paiements numériques ont augmenté au cours des 12 derniers mois, représentant 88 % de toutes les transactions de détail dans le pays.
Face à l’augmentation des volumes, la couverture des portefeuilles numériques s’est étendue aux régions reculées du Pakistan, sous l’impulsion d’initiatives gouvernementales clés. À la mi-2025, le pays a annoncé la création d’un nouvel organisme de réglementation pour la surveillance des actifs numériques, l’autorité ouvrant la possibilité aux opérateurs mondiaux d’échange d’actifs numériques de demander des licences.
Les paiements numériques augmentent au Pakistan
Toujours au Pakistan, le chef du gouvernement a manifesté sa ferme intention d’éliminer progressivement les paiements en espèces, en lançant des initiatives visant à favoriser la transition vers les transactions numériques.
Le Premier ministre Shehbaz Sharif a réitéré son engagement à accélérer les transactions sans numéraire dans le pays lors d’une réunion de haut niveau avec les régulateurs du secteur financier et les prestataires de services. Sharif a noté que le grand pas vers les paiements numériques est une étape vers une meilleure gouvernance et un développement durable pour le Pakistan.
Il a demandé aux autorités de lancer des campagnes de sensibilisation dans les zones rurales pour mettre en évidence les avantages des transactions sans numéraire. Soucieux d’améliorer l’inclusion financière, les programmes de sensibilisation viseront à améliorer la couverture des portefeuilles numériques, à renforcer la résilience aux crises et la commodité.
« Le monde entier évolue vers une économie numérique et le Pakistan doit avancer à ses côtés », a déclaré Sharif.
Le Premier ministre a révélé que les premières tentatives de transition vers une économie sans espèces ont produit des bénéfices précoces pour le Pakistan. De nouvelles données ont révélé que les codes QR RAAST ont permis des paiements numériques pour des factures de services publics s’élevant à des milliards de roupies, le programme de soutien du revenu Benazir (BISP) étant utilisé pour stimuler les volumes de paiements sans numéraire.
En outre, le gouvernement a délivré des licences opérationnelles aux banques numériques au Pakistan, censées fournir des services financiers à plus de 70 % de la population.
Les autorités ont informé le Premier ministre de l’état d’avancement de l’intégration des applications de services gouvernementaux mobiles avec les codes QR RAAST. Des représentants du ministère des Finances, du ministère de l’informatique, de la Banque d’État du Pakistan, de la NADRA et du FBR ont fait des présentations, Sharif étant satisfait des « progrès satisfaisants ».
Exhortant les agences à ne pas se reposer sur leurs rames, Sharif a demandé aux agences d’atteindre leurs objectifs de numérisation dans les délais impartis, dans le cadre d’efforts régionaux similaires.
À regarder : L’importance de la numérisation pour les entreprises
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