Même si vous bénéficiez de la pension complète de l’État, cela ne suffit pas pour prendre une retraite confortable. Loin de là, je suis désolé de le dire.
Au cours de l’exercice en cours, la nouvelle pension complète de l’État vaut une fraction supérieure à 12 547 £. Malheureusement, cela représente 1 353 £ de moins que les 13 900 £ par an requis pour atteindre le style de vie « minimum » de base, selon la dernière enquête mise à jour sur les niveaux de vie à la retraite (ci-dessous).
Comme le montre mon tableau ci-dessous, il est loin d’être assez important pour financer un style de vie modéré, et encore moins un style de vie confortable.
| Cible de style de vie | Personne seule | Couple |
| Minimum | 13 900 £ | 22 500 £ |
| Modéré | 32 700 £ | 45 400 £ |
| Confortable | 45 400 £ | 62 700 £ |
Source : Enquête sur les niveaux de vie des retraités de Pensions UK.
Une manière courante de combler ce déficit consiste à constituer un portefeuille équilibré d’actions britanniques provenant du FTSE100 et FTSE250.
Ceux-ci vous récompensent de deux manières. Premièrement, en constituant votre capital à mesure que le cours de leurs actions augmente. Et deuxièmement, en versant régulièrement des dividendes aux investisseurs. Mieux encore, la croissance et les revenus sont entièrement exonérés d’impôt dans un ISA d’actions et d’actions.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être, ni ne constitue, une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
De combien avez-vous besoin dans votre ISA ?
Supposons maintenant qu’un investisseur vise un revenu passif de 995 £ par mois. Cela équivaut à 11 940 £ par an. Cela ne sera toujours pas suffisant pour un mode de vie « modéré », même après avoir été ajouté à la pension de l’État. Mais cela vous rapprochera. Avec un peu de chance, vous disposerez d’autres sources d’épargne-retraite, comme une pension d’entreprise ou personnelle. Plus on est de fous, plus on est de fous, franchement.
Le montant dont vous avez besoin dans votre cagnotte pour générer ces 995 £ dépend du rendement sous-jacent des actions que vous possédez.
- Avec un rendement de 4 %, vous auriez besoin d’investir 298 500 £.
- À 5 %, le total requis tombe à 238 800 £.
- Et à 6 %, ce chiffre tombe à 199 000 £.
Ces objectifs semblent intimidants, mais ils peuvent être réalisés sur des périodes plus longues, par exemple sur 30 ans. Disons que quelqu’un investit 200 £ par mois et que cet argent croît à un taux annuel moyen de 9,64 %. Il s’agit du rendement annuel moyen d’un ISA d’actions et d’actions au cours de la dernière décennie, selon le groupe consultatif Unbiased. À la fin de cette période, ils disposeraient de 404 396 £. C’est bien plus que mon objectif.
Voici pourquoi j’ai acheté des actions de la Standard Life
L’une des actions à dividendes que j’évalue actuellement est l’assureur FTSE 100. Standard Vie (LSE : SDLF), qui vend des produits de prévoyance et de retraite. Aujourd’hui, il affiche un rendement en dividende courant de 6,5 %, l’un des plus généreux de l’indice de premier ordre.
La Standard Life ne verse pas seulement un revenu élevé aux investisseurs. Il vise à l’augmenter chaque année. Le conseil d’administration a augmenté les paiements aux actionnaires au cours des 10 dernières années consécutives, à un taux annuel moyen de 3,18 %. Mieux encore, les investisseurs bénéficient en plus d’une croissance assez décente. Le cours de l’action de la Standard Life a connu une hausse impressionnante de 30 % au cours de la dernière année.
Les dividendes ne sont pas garantis et la Standard Life doit générer suffisamment de liquidités pour les financer. Et après une forte progression, ses actions pourraient rester inutilisées pendant un certain temps. Ils pourraient même tomber. C’est investir. Mais à long terme, je pense qu’un portefeuille équilibré d’actions comme celui-ci constitue une option tentante pour compléter la pension de l’État.
Devriez-vous investir 5 000 £ dans la Standard Life dès maintenant ?
Lorsque l’expert en investissement Mark Rogers et son équipe ont une astuce boursière, il peut s’avérer payant de l’écouter. Après tout, la newsletter phare Twelfth Magpie Share Advisor qu’il dirige depuis près d’une décennie a fourni à des milliers de membres payants les meilleures recommandations d’actions des marchés britanniques et américains.
Et à l’heure actuelle, Mark pense qu’il existe 6 actions remarquables que les investisseurs devraient envisager d’acheter. Vous voulez savoir si la Standard Life figure sur la liste?
Harvey Jones détient des actions de Standard Life.
