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Si vous prenez votre retraite uniquement grâce à la nouvelle pension de l’État, une chose est sûre. Vous vivrez une période difficile à la retraite. Il ne vaut actuellement que 12 547,60 £ par an. Si vous êtes célibataire, le strict minimum de vie à la retraite nécessite 13 400 £ par an. Mais ce n’est que pour l’essentiel (et suppose que vous n’avez ni loyer ni hypothèque). Pour être à l’aise, vous avez besoin de 43 900 £, selon l’enquête Retirement Living Standards.
| Cible de style de vie | Personne seule | Couple |
| Minimum | 13 400 £ | 21 500 £ |
| Modéré | 31 700 £ | 43 900 £ |
| Confortable | 43 900 £ | 60 600 £ |
Il est donc essentiel d’économiser tout ce que vous pouvez, et je pense que l’ISA Stocks and Shares est un excellent moyen de le faire. Même si un Cash ISA convient parfaitement à l’épargne à court terme, l’histoire montre qu’au fil des années, les actions se portent bien mieux.
Comment créer de la richesse en Bourse ?
Une option populaire pour les investisseurs à long terme en actions et actions ISA consiste à créer un portefeuille de FTSE100 actions, offrant à la fois une croissance du cours des actions et des revenus de dividendes. Vous pouvez réinvestir ces dividendes pendant que vous travaillez, puis les percevoir comme revenu après votre retraite. N’oubliez pas que toutes les déclarations d’un ISA sont entièrement exonérées d’impôt, à vie. C’est un brillant avantage.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Supposons maintenant que vous ayez envie de générer un revenu équivalent au double de la pension actuelle de l’État. Cela représente 25 094 £ par an. Alors, de combien de capital avez-vous besoin pour générer ce revenu ? La réponse dépend du rendement de votre portefeuille.
- 4% – 627 350 £
- 5% – 501 880 £
- 6% – 418 233 £
- 7% – 358 486 £
Il s’agit d’une grande différence entre ces chiffres, c’est pourquoi je cible les sociétés à haut rendement les plus généreuses du FTSE 100. Assureur Standard Vie (LSE : SDLF), jusqu’à récemment connu sous le nom de Phoenix Group, en fait partie.
Aujourd’hui, il offre un rendement commercial exceptionnel de 6,92 %. En fait, lorsque je l’ai apporté il y a deux ans, le rendement était d’environ 10 %. Pourtant, la Standard Life n’a pas réduit son dividende. En fait, le conseil d’administration a augmenté les paiements aux actionnaires chaque année depuis une décennie. Il entend poursuivre sa politique progressiste, bien qu’au rythme modeste de 2% par an.
Le rendement a chuté parce que les actions se sont très bien comportées. Ils ont grimpé de 24 % l’année dernière et de 60 % sur deux. Les investisseurs obtiennent des tonnes de croissance ainsi que des revenus.
Il est fort probable que le cours de l’action de la Standard Life ralentisse après une telle progression. La croissance se produit souvent par à-coups. En outre, avec plus de 300 milliards de livres sterling d’actifs sous gestion, la Standard Life pourrait être frappée par un krach boursier plus large, si nous en obtenons un. Elle opère également dans un secteur concurrentiel et doit continuer à se battre pour trouver de nouveaux secteurs d’activité pour maintenir ses liquidités.
Cependant, dans une perspective à long terme, je suis optimiste que cela me rapportera un flux constant de dividendes. Avec la retraite dans 10 ans, je réinvestis tout le monde. Après avoir arrêté de travailler, je les toucherai comme revenu. Entièrement exonéré d’impôt.
Je pense que les actions de Standard Life valent la peine d’être envisagées aujourd’hui, mais ce n’est pas la seule action à dividendes FTSE 100 que je possède. Il existe d’autres excellents rendements élevés et je vous suggère de les rechercher également. Mieux vaut investir aujourd’hui que lutter plus tard pour la retraite de l’État.
Devriez-vous investir 5 000 £ dans la Standard Life dès maintenant ?
Lorsque l’expert en investissement Mark Rogers et son équipe ont une astuce boursière, il peut s’avérer payant de l’écouter. Après tout, la newsletter phare Twelfth Magpie Share Advisor qu’il dirige depuis près d’une décennie a fourni à des milliers de membres payants les meilleures recommandations d’actions des marchés britanniques et américains.
Et à l’heure actuelle, Mark pense qu’il existe 6 actions remarquables que les investisseurs devraient envisager d’acheter. Vous voulez savoir si la Standard Life figure sur la liste?
Harvey Jones détient des actions de Standard Life
