L’ISA Stocks and Shares est l’une des plus grandes inventions jamais réalisées. Bien sûr, en tant qu’investisseur ISA essayant de constituer un patrimoine à long terme pour la retraite, je suis partial. Je dirais ça.
Cependant, au-delà de la création d’un patrimoine futur, c’est aussi un fantastique compte de revenus passifs. De plus, ces revenus sont totalement exonérés d’impôt, ce qui fait de l’ISA Actions et Actions une évidence pour quelqu’un qui commence tout juste son parcours d’investissement.
Mais quel revenu passif pourrait-on raisonnablement attendre d’un ISA chaque année ?
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil fiscal et ne constitue pas non plus une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement..
Diversification
La première chose à mentionner est que les dividendes individuels ne sont jamais garantis. Même les sociétés apparemment les plus sûres et versant des revenus peuvent choquer leurs actionnaires en réduisant leurs dividendes.
Par exemple, TESCO a supprimé ses versements il y a environ dix ans après un scandale comptable. Les banques ont également tendance à lever le pont-levis des dividendes chaque fois qu’une crise engloutit le système financier.
Alors, que peut-on faire à ce sujet ? La solution à ce problème consiste à constituer un portefeuille diversifié composé, disons, de 10 à 25 actions à dividendes. De cette façon, si une ou deux actions cessent de rapporter, le reste du portefeuille devrait idéalement prendre le relais. Les revenus passifs devraient toujours affluer.
Réflexion à long terme
Bien entendu, la plupart des gens n’ont pas les liquidités nécessaires pour constituer immédiatement un portefeuille de 20 actions. En utilisant la totalité de l’allocation annuelle ISA actuelle, cela signifierait investir 20 000 £.
La bonne nouvelle est qu’un portefeuille de revenus réussi peut se constituer au fil du temps. Par exemple, en investissant 550 £ chaque mois, il faudrait environ trois ans pour atteindre 20 000 £, hors rendements et frais.
Si les actions du portefeuille rapportaient 5 % en moyenne, elles paieraient déjà 1 000 £ par an de revenu passif non imposable. Pas mal.
Cependant, continuez cette routine mensuelle et l’ISA atteindrait 147 000 £ après 15 ans, en supposant que les dividendes soient réinvestis plutôt que dépensés. À ce stade, cela générerait 7 350 £ (l’équivalent d’environ 141 £ par semaine en dividendes).
N’oubliez pas que ce scénario ne suppose aucune croissance du capital des actions du portefeuille. Idéalement, sa valeur devrait augmenter avec le temps, tout comme la plupart des dividendes annuels versés par les sociétés. Pas tous, bien sûr, car les retours ne sont jamais garantis. Mais idéalement, la plupart.
En d’autres termes, un portefeuille de haute qualité devrait à ce stade valoir plus de 147 000 £ et offrir un rendement supérieur à 5 %. Un investisseur boursier chevronné doit être capable d’identifier et de capitaliser sur les opportunités à long terme, en particulier lorsque les marchés s’effondrent.
FNB de revenu
Il existe aujourd’hui de nombreuses actions britanniques de premier ordre offrant des rendements de dividendes élevés, notamment Juridique et général (8,5%), Standard Vie (7,8%), Propriété Londonmétrique (6,7 %), et Tabac britannique américain (5,7%).
Cependant, pour les investisseurs qui ne se sentent pas en confiance dans le choix d’actions individuelles, je pense ETF de dividendes iShares UK (LSE :IUKD) vaut le détour. Ce fonds négocié en bourse (ETF) détient 50 actions à revenu britanniques à rendement élevé.
Les avoirs comprennent les actions mentionnées ci-dessus, ainsi que des titres comme PA, Coquille, Amiralet géant minier Rio Tinto. Le rendement de l’ETF est de 4,7 %, ce qui est supérieur aux 3,05 % du FTSE 100.
Le plus grand risque associé à cet ETF est un ralentissement économique mondial potentiel, car la plupart des géants du FTSE 100 opèrent dans le monde entier. Dans ce scénario, certains dividendes pourraient être réduits, ce qui réduirait le rendement du fonds.
Dans l’ensemble cependant, je considère l’ETF comme un choix solide à considérer, en particulier pour les nouveaux investisseurs à revenus passifs.
